Kunde zahlt mit Scheck: Proteste, CAI und ungedeckte Schecks prüfen

Kurz gesagt: Mit Scheknummer, ABI-Code und CAB-Code können Sie kostenlos prüfen, ob ein Scheck in der Centrale di allarme interbancaria (CAI) der Banca d'Italia als gestohlen, verloren, gesperrt oder bereits ohne Deckung zurückgegeben gemeldet ist. Nicht prüfen können Sie dagegen, ob der Kunde in der CAI eingetragen ist: Seine Proteste prüfen Sie im elektronischen Protestregister.

Was ist die Centrale di allarme interbancaria und was enthält sie?

Die Centrale di allarme interbancaria (CAI) ist das elektronische Archiv der Banca d'Italia für Bank- und Postschecks sowie Zahlungskarten, eingerichtet durch das D.Lgs. 507/1999. Sie enthält die Namen derjenigen, die Schecks ohne Berechtigung oder ohne Deckung ausgestellt haben, sowie die Angaben zu gestohlenen, verlorenen oder gesperrten Schecks.

Stand Oktober 2026 nennt die Banca d'Italia folgende Eintragungsfristen, nach deren Ablauf die Daten gelöscht werden:

In der CAI eingetragenes Datum	Dauer	Für Dritte sichtbar?
Name dessen, der Schecks ohne Berechtigung oder ohne Deckung ausgestellt hat	Sechs Monate	Nein, nur für den Betroffenen
Schecks, die ohne Berechtigung oder ohne Deckung ausgestellt wurden	Sechs Monate	Ja, mit Nummer, ABI und CAB
Schecks, die nach Widerruf der Berechtigung nicht zurückgegeben wurden	Zehn Jahre	Ja, mit Nummer, ABI und CAB
Schecks, die als gestohlen oder verloren angezeigt oder aus anderen Gründen gesperrt wurden	Zehn Jahre	Ja, mit Nummer, ABI und CAB

Wer kann die CAI einsehen und was kann ein Unternehmen über den Kunden sehen?

Jeder sieht nur die Daten, die auf seinen eigenen Namen eingetragen sind: eine natürliche Person unmittelbar, eine Gesellschaft auf Anfrage des gesetzlichen Vertreters. Wer ein Interesse hat, kann dagegen auf die nicht namentlichen Daten zugreifen, also prüfen, ob ein einzelner Scheck gesperrt ist. Ein Unternehmen kann nicht wissen, ob ein Kunde in der CAI eingetragen ist.

Der Zugang ist kostenlos; seit dem 13. April 2026 ist der elektronische Zugang ausschließlich das Portale dei servizi online per il cittadino der Banca d'Italia.

Wie prüft man vor dem Einlösen, ob ein Scheck ungedeckt ist?

Kein Dienst sagt, ob auf dem Konto des Kunden heute Deckung vorhanden ist. Sie können aber prüfen, ob dieser Scheck bereits gemeldet ist: Die Banca d'Italia verweist auf den öffentlichen Dienst, der von Nexi Payments betrieben wird. Dort geben Sie Scheknummer, ABI-Code der Bank und CAB-Code der Filiale ein.

Der Dienst veröffentlicht ohne Namen die Bank- und Postschecks:

• deren Diebstahl oder Verlust angezeigt wurde;
• ohne Berechtigung ausgestellte oder als ohne Deckung festgestellte;
• nicht zurückgegebene nach Widerruf der Berechtigung, Schecks auszustellen.

Er weist außerdem darauf hin, dass er «NON costituisce garanzia di pagamento» (keine Zahlungsgarantie) darstellt: Ein Scheck, der nie vorgelegt wurde, erscheint nicht als gemeldet, auch wenn das Konto leer ist. Deshalb ist auch die Prüfung des Kunden erforderlich.

Welche Prüfungen sind beim Erhalt des Schecks nötig?

Prüfen Sie, dass der Scheck vollständig ist, auf Ihr Unternehmen ausgestellt und ab 1.000 Euro nicht übertragbar ist; reichen Sie ihn dann sofort innerhalb der gesetzlichen Fristen ein.

• Pflichtangaben: unter anderem Name der Bank, Datum und Ort der Ausstellung, Unterschrift des Ausstellers (Art. 1 R.D. 1736/1933); ohne diese gilt das Papier, außer in den Fällen des Art. 2, nicht als Bankscheck.
• Nichtübertragbarkeit: Bank- und Postschecks ab 1.000 Euro müssen den Begünstigten und die Klausel der Nichtübertragbarkeit enthalten (Art. 49, Abs. 5, D.Lgs. 231/2007). Sie werden nur an den Begünstigten gezahlt, der sie nur an eine Bank zum Inkasso weitergeben darf (Art. 43 R.D. 1736/1933).
• Fristen: acht Tage, wenn der Scheck in derselben Gemeinde der Ausstellung zahlbar ist, fünfzehn in einer anderen Gemeinde (Art. 32); der Protest muss vor deren Ablauf erfolgen (Art. 46).

Nachdatierter Scheck: Welche Risiken bestehen für den Annehmenden?

Das künftige Datum verschiebt die Zahlung nicht: Der Bankscheck ist auf Sicht zahlbar, und wird er vor dem als Ausstellungsdatum angegebenen Tag vorgelegt, ist er am Tag der Vorlage zahlbar (Art. 31 R.D. 1736/1933). Die Risiken liegen anderswo.

• Steuer: Liegt das Datum mehr als vier Tage nach dem tatsächlichen, fällt – sofern nicht gerechtfertigte Gründe vorliegen – die Wechselsteuer an, zusätzlich zu den Sanktionen (Art. 121).
• Vollstreckungstitel: Der Scheck hat die Wirkung eines Vollstreckungstitels (Art. 55), verliert sie aber, wenn die Steuer nicht ordnungsgemäß entrichtet ist (Art. 118).
• Liquidität: Wer nachdatiert, signalisiert, dass heute keine Deckung vorhanden ist. Das ist faktisch ein Zahlungsaufschub; wiederholt sich das, siehe Kunde, der immer zu spät zahlt.

Was passiert, wenn der Scheck des Kunden nicht eingelöst wird?

Die Nichtzahlung wird durch Protest, durch eine Erklärung der Bank auf dem Scheck oder durch eine der Banca d'Italia gleichwertige Erklärung zum Protest festgestellt (Art. 45 R.D. 1736/1933). Der Kunde hat danach 60 Tage ab Ablauf der Vorlagefrist, um zu zahlen und Sanktionen sowie die Eintragung in der CAI zu vermeiden.

• Verspätete Zahlung: Wer innerhalb von 60 Tagen Betrag, Zinsen, Vertragsstrafe von 10 % und Protestkosten zahlt, vermeidet die Verwaltungssanktionen (Art. 3 und 8 Gesetz 386/1990).
• Vorankündigung: Innerhalb von zehn Tagen nach der Vorlage benachrichtigt ihn seine Bank, dass er ohne Zahlungsnachweis in der CAI eingetragen wird (Art. 9-bis).
• Widerruf: Die Eintragung hebt jede Berechtigung auf, Schecks auszustellen, und für sechs Monate kann ihm keine Bank eine neue erteilen (Art. 9).
• Protestregister: Der Protest bleibt fünf Jahre sichtbar; bei Schecks reicht die Zahlung zur Löschung nicht aus, es ist eine Rehabilitierung erforderlich (Art. 17 Gesetz 108/1996).

Wie prüft man die Proteste eines Kunden, bevor man seinen Scheck annimmt?

Im elektronischen Protestregister, geführt von den Handelskammern und von jedermann einsehbar: am Schalter jeder Handelskammer oder online auf registroimprese.it, durch Suche nach der Firmenbezeichnung. Ein aktueller Protest zeigt, dass der Kunde bereits unbezahlte Titel hinterlassen hat.

Das Register nennt den Gläubiger nicht. Zugang und Kosten: Leitfaden zur Auskunft über Proteste eines Unternehmens; die Unterschiede zwischen den Daten in Proteste und nachteiligen Eintragungen: was sie sind.

In welcher Reihenfolge sollte man die Prüfungen durchführen?

1. Proteste des Kunden prüfen.
2. Angaben auf dem Scheck prüfen, einschließlich Begünstigtem und Nichtübertragbarkeit.
3. Prüfen, dass der Scheck nicht gesperrt ist über den öffentlichen Dienst der CAI.
4. Sofort einreichen, innerhalb von acht oder fünfzehn Tagen.
5. Wenn er nicht eingelöst wird, die Nichtzahlung innerhalb der Frist feststellen lassen.

Was zeigt Veryfy zu den Proteste eines Kunden?

Das Mikroprodukt Negativmerkmal und Insolvenzverfahren (5,90 €) zeigt, ob gegen den Kundenbetrieb Proteste und Insolvenzverfahren eingetragen sind, mit Quelle und Datum. Es zeigt weder Daten der CAI über den Kunden noch über den einzelnen Scheck.

• Proteste: Betrag und Datum der Protesterhebung erscheinen nur, wenn die Quelle sie liefert; andernfalls gibt das Ergebnis das Vorhandensein des Datums an.
• Insolvenzverfahren: das Vorhandensein, nicht die Art des Verfahrens. Die Auskunft ist nicht sofort verfügbar: Sie kommt auch per E-Mail.
• Prüfbericht Verifica (19 €): ergänzt den wirtschaftlich Berechtigten, die Gesellschafter und den geschätzten operativen Kreditrahmen.

Wenn Sie sich um einen Lieferanten sorgen: Proteste eines Lieferanten prüfen.