Verwaltung des Handelskredits und Zahlungsziele für B2B-Kunden

Kurz gesagt: Einem Kunden ein Zahlungsziel einzuräumen bedeutet im Grunde, ihm einen Kredit zu gewähren, mit demselben Risiko wie bei jedem anderen Handelskredit. Die Entscheidung über das Limit, der Schutz bei langen Zahlungszielen, das Erkennen von Warnsignalen eines Kunden, der bald nicht mehr zahlt, sowie das Wissen, wie und wann ein gewährtes Limit verringert oder widerrufen wird, sind die fünf wiederkehrenden Entscheidungen für jeden, der B2B mit Zahlungsziel verkauft.

Die fünf Situationen bei der Verwaltung des Handelskredits

• Wenn du entscheiden musst, welches Limit einem Kunden eingeräumt wird, siehe die praktischen Formeln.
• Wenn ein Kunde ein langes Zahlungsziel verlangt, z. B. 90 Tage, siehe wie du dich absicherst.
• Wenn du einen bestehenden Kunden überwachen willst, bevor der Zahlungsausfall eintritt, siehe die Warnsignale, die du erkennen solltest.
• Wenn du ein bereits gewährtes Limit verringern oder widerrufen musst, siehe was du dafür auf einer soliden Grundlage brauchst.
• Wenn es sich um einen Neukunden ohne Historie handelt, siehe welches Limit ohne vorliegende Daten vertretbar ist.
• Wenn ein bestehender Kunde beginnt, verspätet zu zahlen, aber weiter bestellt, siehe ob es sich lohnt, ihn weiter zu beliefern.

Der Grundsatz: Handelskredit ist ein Kredit und muss auch so verwaltet werden

Ein Zahlungsziel von 30, 60 oder 90 Tagen ist im Kern ein kurzfristiges Darlehen, das du deinem Kunden gewährst und das (im günstigen Fall) nur über die Marge aus dem Verkauf vergütet wird, nicht über einen ausdrücklichen Zins. Anders als eine Bank, die auf etablierte Ratinginstrumente und Sicherheiten zurückgreifen kann, gewährt ein Unternehmen, das B2B verkauft, Zahlungsziele häufig auf der Grundlage der Geschäftsbeziehung, ohne systematische Prüfung der Zahlungsfähigkeit des Kunden. Die sechs Leitfäden dieses Themenbereichs behandeln die praktischen Entscheidungen, um dies auf Basis von Daten statt nur auf Vertrauen zu tun.

Was dieser Themenbereich nicht ist

Veryfy ist weder eine Anwaltskanzlei noch ein Beratungsunternehmen für Kreditfragen. Unsere Kompetenz ist das Risikomanagement: Algorithmen gleichen Bilanzen und andere amtliche Datenbanken ab, um das Risiko eines Kunden einzuschätzen. Dieser Themenbereich ersetzt keine Rechtsberatung zur Ausgestaltung von Lieferverträgen oder Allgemeinen Verkaufsbedingungen und keine strukturierte Kreditberatung für Unternehmen mit sehr hohen Kreditengagements. Er beschreibt das Niveau der Prüfung und des Risikomanagements, das ein KMU im laufenden Umgang mit seinen B2B-Kunden anwenden kann.