Клиент платит чеком: как проверить протесты, CAI и чеки без покрытия

Кратко: с номером чека, кодом ABI и CAB вы можете бесплатно проверить, не заблокирован ли чек, не украден ли он, не утерян ли и не был ли уже возвращён без покрытия, в Межбанковской системе предупреждений (Centrale di allarme interbancaria, CAI) Банка Италии. Узнать же, внесён ли ваш клиент в CAI, нельзя: его протесты проверяются в Информационном реестре протестов.

Что такое Межбанковская система предупреждений и что в ней содержится?

Межбанковская система предупреждений (Centrale di allarme interbancaria, CAI) — это автоматизированный архив Банка Италии по банковским и почтовым чекам и платёжным картам, созданный законодательного декрета № 507/1999. В нём содержатся имена тех, кто выписал чеки без разрешения или без покрытия, а также реквизиты украденных, утерянных или заблокированных чеков.

На октябрь 2026 года Банк Италии указывает следующие сроки внесения в CAI, по истечении которых данные удаляются:

Данные, внесённые в CAI	Срок	Видит ли их третье лицо?
Имя того, кто выписал чеки без разрешения или без покрытия	Шесть месяцев	Нет, только заинтересованное лицо
Чеки, выписанные без разрешения или без покрытия	Шесть месяцев	Да, с номером, ABI и CAB
Чеки, не возвращённые после отзыва разрешения	Десять лет	Да, с номером, ABI и CAB
Чеки, заявленные как украденные или утерянные, либо заблокированные по другим причинам	Десять лет	Да, с номером, ABI и CAB

Кто может обращаться к CAI и что может увидеть компания о клиенте?

Каждый видит только данные, зарегистрированные на его имя: физическое лицо — непосредственно, компания — по запросу законного представителя. Любой заинтересованный, напротив, может получить доступ к безличным данным, то есть проверить, заблокирован ли конкретный чек. Компания не может узнать, внесён ли клиент в CAI.

Доступ бесплатный; с 13 апреля 2026 года онлайн-канал — только Портал онлайн-сервисов для граждан Банка Италии.

Как проверить, является ли чек чеком без покрытия, прежде чем получить по нему деньги?

Ни один сервис не сообщает, есть ли сегодня на счёте клиента средства. Однако можно проверить, не числится ли этот чек уже в реестре: Банк Италии отсылает к публичному сервису, которым управляет Nexi Payments, где вводятся номер чека, код ABI банка и код CAB отделения.

Сервис публикует без указания имён банковские и почтовые чеки:

• о краже или утере которых было заявлено;
• выписанные без разрешения или признанные без покрытия;
• не возвращённые после отзыва разрешения на выписку чеков.

И предупреждает, что он «НЕ является гарантией оплаты»: чек, который ещё не был предъявлен, не числится в реестре, даже если счёт пуст. Поэтому нужна также проверка клиента.

Какие проверки делать при получении чека?

Проверьте, что реквизиты полные, что чек выписан на вашу компанию и, начиная с 1 000 евро, не подлежит передаче; затем сдайте его в банк немедленно, в установленные законом сроки.

• Обязательные реквизиты: среди прочих — наименование банка, дата и место выписки, подпись выписавшего (ст. 1 королевского декрета № 1736/1933); без них, за исключением случаев ст. 2, документ не имеет силы банковского чека.
• Невозможность передачи: банковские и почтовые чеки от 1 000 евро должны содержать имя получателя и оговорку о невозможности передачи (ст. 49, п. 5, законодательного декрета № 231/2007). Они оплачиваются только получателю, который может передать их только банку для инкассо (ст. 43 королевского декрета № 1736/1933).
• Сроки: восемь дней, если он подлежит оплате в том же муниципалитете, где выписан, пятнадцать — в другом (ст. 32); протест должен быть оформлен до их истечения (ст. 46).

Чек с отложенной датой: какие риски для принимающего?

Будущая дата не откладывает оплату: банковский чек подлежит оплате по предъявлении, и если его предъявляют раньше дня, указанного как дата выписки, он оплачивается в день предъявления (ст. 31 королевского декрета № 1736/1933). Риски другие.

• Гербовый сбор: если дата превышает фактическую более чем на четыре дня, за исключением обоснованных случаев, применяется гербовый сбор на векселя, помимо санкций (ст. 121).
• Исполнительный документ: чек имеет силу исполнительного документа (ст. 55), но утрачивает её, если по нему не уплачен гербовый сбор надлежащим образом (ст. 118).
• Ликвидность: тот, кто ставит отложенную дату, сигнализирует, что средств сегодня нет. Это фактическая отсрочка; если она повторяется, см. клиент, который всегда платит с опозданием: стоит ли продолжать поставки.

Что происходит, если чек клиента не оплачен?

Неоплата подтверждается протестом, заявлением банка на документе или заявлением Банка Италии, равнозначным протесту (ст. 45 королевского декрета № 1736/1933). У клиента тогда есть 60 дней с истечения срока предъявления, чтобы оплатить и избежать санкций и внесения в CAI.

• Просроченная оплата: если оплатить в течение 60 дней сумму, проценты, штраф 10% и расходы на протест, административные санкции не применяются (ст. 3 и 8 закона 386/1990).
• Предупреждение: в течение десяти дней с момента предъявления его банк уведомляет, что при отсутствии подтверждения оплаты он будет внесён в CAI (ст. 9-bis).
• Отзыв: внесение в CAI отзывает любое разрешение на выписку чеков, и в течение шести месяцев ни один банк не может выдать новое (ст. 9).
• Реестр протестов: протест остаётся видимым пять лет; для чеков одной оплаты недостаточно, чтобы его удалить, нужна реабилитация (ст. 17 закона 108/1996).

Как проверить протесты клиента, прежде чем принять его чек?

В Информационном реестре протестов, который ведут Торговые палаты и который доступен каждому: лично в любой Торговой палате или онлайн на registroimprese.it, поиском компании по наименованию. Недавний протест означает, что клиент уже оставлял неоплаченные документы.

Реестр не указывает кредитора. Каналы и стоимость: руководство по выписке о протестах компании; различия между данными — в статье протесты и обременения: что это такое.

В каком порядке проводить проверки?

1. Проверьте протесты клиента.
2. Проверьте реквизиты чека, включая получателя и невозможность передачи.
3. Убедитесь, что чек не заблокирован в публичном сервисе CAI.
4. Сдайте чек в банк сразу, в течение восьми или пятнадцати дней.
5. Если чек не оплачен, зафиксируйте неоплату в установленный срок.

Что показывает Veryfy о протестах клиента?

Микропродукт «Negatività e procedure concorsuali» (5,90€) показывает, есть ли зарегистрированные протесты и конкурсные процедуры в отношении компании-клиента, с источником и датой. Данные CAI он не показывает ни о клиенте, ни о конкретном чеке.

• Протесты: сумма и дата протеста указываются только тогда, когда их передаёт источник; в противном случае результат сообщает о наличии данных.
• Конкурсные процедуры: факт наличия, а не вид процедуры. Результат не мгновенный: он приходит также по электронной почте.
• Report Verifica (19€): добавляет конечного бенефициара, участников и расчётный операционный лимит кредита (fido operativo stimato).

Если вас беспокоит поставщик: проверка протестов поставщика.