Centrale dei Rischi Банка Италии: как бесплатно посмотреть свои данные, что в ней содержится и что такое sofferenza

Коротко: свои данные в Centrale dei Rischi вы запрашиваете бесплатно в Банке Италии через портал «Онлайн-услуги» с SPID, CIE или CNS; с 13 апреля 2026 года это единственный электронный канал; ответ, как правило, в течение 30 дней, либо бланк в Филиале. Centrale Rischi видят только вы, банки и органы власти; поставщик или арендодатель видит публичные реестры.

Что такое Centrale dei Rischi и что в ней содержится?

Centrale dei Rischi (CR, Центральный кредитный регистр) — это архив Банка Италии о долгах домохозяйств и компаний перед банками и финансовыми компаниями: в нём регистрируются финансирование и гарантии от 30 000 евро и выше, а также sofferenza (безнадёжную задолженность) свыше 250 евро. Он содержит и положительные, и отрицательные данные: это не список плохих плательщиков.

Согласно руководству Банка Италии «Центральный кредитный регистр простыми словами» (февраль 2026 года), посредники ежемесячно сообщают:

• Финансирование (ипотеки, ссуды, открытые кредитные линии, лизинг), когда остаток перед этим посредником достигает 30 000 евро (порог регистрации);
• Гарантии, в том числе поручительство выше порога, которым вы гарантируете ипотеку родственника;
• Негативные данные: устойчивые неисполнения (неуплаченные платежи или превышение согласованного лимита более чем на 90 дней) и классификация как sofferenza, которая сообщается уже свыше 250 евро.

По закону сообщают банки, финансовые компании, компании секьюритизации, покупатели проблемных кредитов (sofferenza) и Cassa Depositi e Prestiti (CDP, Фонд депозитов и кредитов). Закрытое финансирование перестаёт сообщаться со следующего месяца, но CR сохраняет историю закрытых договоров.

Кто может просматривать Centrale Rischi?

Только четыре категории: сам субъект (физическое лицо или компания), посредники — для оценки кредитоспособности клиентов и заявителей, другие надзорные органы, такие как Consob (регулятор рынка ценных бумаг) и Ivass (регулятор страхового рынка), и судебные органы в уголовных делах. Данные защищены служебной тайной: ни один поставщик, клиент или арендодатель их не видит.

Даже у банков есть ограничения: они видят только последние 3 года и не знают имён других посредников, перед которыми вы имеете долг. Что они смотрят на практике, см. в статье что смотрит банк, прежде чем выдать кредит, ипотеку или кредитную линию.

Как бесплатно получить свои данные в Centrale Rischi?

Доступ бесплатный. С 13 апреля 2026 года единственный электронный канал — портал «Онлайн-услуги» Банка Италии с SPID, CIE или CNS; ответ, как правило, приходит в течение 30 дней. В качестве альтернативы вы можете передать или отправить бумажный бланк в Филиал Банка Италии с копией документа.

1. Войдите на портал «Онлайн-услуги» из раздела «Услуги для граждан» на bancaditalia.it, с SPID, CIE или CNS; без цифровой идентификации можно отправить с портала подписанный запрос с копией документа.
2. Заполните запрос с подсказками для себя или, как законный представитель, для своей компании (запросить могут также ликвидатор, участники srl, участники с неограниченной ответственностью и члены контрольного органа (sindaci)).
3. Скачайте выписку из личного кабинета, с руководством по чтению: как правило, в течение 30 дней, а с SPID — и в режиме реального времени по руководству Банка Италии.
4. Подключите подписку PEC, бесплатную и годовую, если вы законный представитель компании, зарегистрированной в Реестре предприятий: данные будут приходить каждый месяц на PEC компании.

Что означает «sofferenza» в Centrale Rischi?

Sofferenza (безнадёжная задолженность) — это классификация, которую посредник присваивает клиенту, оценённому как неплатёжеспособный, то есть не способному окончательно погасить долг. Она требует оценки общего финансового положения: одного или нескольких просроченных платежей недостаточно, и судебное установление неплатёжеспособности не требуется.

• порог сообщения снижается с 30 000 до 250 евро;
• посредник обязан сообщить вам о первом сообщении в sofferenza; потребитель имеет право на предупреждение о каждом первом негативном сведении;
• по мнению Банковского финансового арбитра, одной просрочки недостаточно, но отсутствие предупреждения не отменяет законного сообщения: оно даёт право только на возмещение доказанного ущерба.

Sofferenza в Centrale Rischi: как её удалить?

Удалить или изменить сообщение можно только если данные ошибочны. Исправляет их посредник, который их передал: Банк Италии не решает по существу отношений между вами и банком.

1. Письменная жалоба посреднику, который вас отметил: его Служба жалоб обязана ответить в течение 60 дней.
2. Обращение в Банковский финансовый арбитр, если ответа нет или он вас не устраивает: 20 евро, которые возвращаются, если решение в вашу пользу; без адвоката.
3. Или бесплатная жалоба в Банк Италии, который предлагает посреднику проверить данные и исправить их при ошибке.

Если sofferenza отражена верно, по запросу её не удаляют: она остаётся в кредитной истории, но банки просматривают только последние 3 года. Остерегайтесь тех, кто за деньги обещает «удалить вас из Centrale Rischi».

В чём разница между Centrale Rischi, SIC и публичными реестрами?

Centrale Rischi закрыта; SIC (CRIF/EURISC, Experian, CTC) — частные архивы с добровольным участием, регулируемые Кодексом поведения Гаранта по защите персональных данных 2019 года; публичные реестры (протесты, Conservatoria, Реестр предприятий) может просмотреть любой, и именно их видит третья сторона.

В SIC доступ — это право по ст. 15 GDPR, бесплатное, с ответом в течение месяца: порядок работы с каждым SIC описан в статье как узнать, отмечены ли вы как плохой плательщик.

Что на самом деле видит тот, кто проверяет вас, не являясь банком?

Поставщик, клиент, арендодатель или партнёр не попадают ни в Centrale Rischi, ни в SIC: они видят публичные реестры. По состоянию на октябрь 2026 года вы можете увидеть их сами, сразу, с Veryfy: Отчёт Verifica за 19 € о вашей компании, Verifica Persona за 29 € по вашему codice fiscale, с указанием источника и даты.

• О вашей компании (цель «Моя компания», 19 €): рейтинг (только для обществ капитала), оценочный оперативный лимит в сопоставлении с суммой, которую вы хотели бы запросить, сигналы (чистый капитал ниже двух третей уставного капитала или отрицательный, баланс подан более 18 месяцев назад, компания учреждена менее 12 месяцев назад, протесты, процедуры), участники, администраторы и конечный бенефициар. См. что видят банки и поставщики о вашей компании.
• О вас (цель «Проверка себя», 29 €): протесты, наличие (и количество, если доступно) pregiudizievoli, которые существуют только при наличии недвижимости, и конкурсные процедуры на ваше имя. Официальные каналы — в статье выписка о протестах и pregiudizievoli на физическое лицо.

Проверка декларативная: вы заявляете, что codice fiscale или partita IVA принадлежат вам. Veryfy не имеет доступа к CRIF, Experian, CTC и Centrale dei Rischi: не видит просроченных платежей, займов или сообщений, а также статуса компании — действующая, прекратившая деятельность или находящаяся в ликвидации. Полная картина — в разделе что о вас видят перед запросом кредита.