Centrale Rischi der Banca d'Italia: Wie Sie Ihre Daten kostenlos einsehen, was sie enthält und was eine Sofferenza ist

Kurz gesagt: Ihre Daten in der Centrale dei Rischi fordern Sie kostenlos bei der Banca d'Italia über das Portal Servizi online mit SPID, CIE oder CNS an; seit dem 13. April 2026 ist dies der einzige elektronische Kanal, die Antwort kommt in der Regel innerhalb von 30 Tagen, alternativ über das Formular in der Filiale. Die Centrale Rischi sehen nur Sie, Banken und Behörden; ein Lieferant oder ein Vermieter sieht die öffentlichen Register.

Was ist die Centrale dei Rischi und was enthält sie?

Die Centrale dei Rischi (CR) ist das Archiv der Banca d'Italia über die Schulden von Haushalten und Unternehmen gegenüber Banken und Finanzgesellschaften: Sie erfasst Finanzierungen und Sicherheiten ab 30.000 Euro sowie Sofferenzen über 250 Euro. Sie enthält positive und negative Daten: Sie ist keine Liste schlechter Zahler.

Laut dem Leitfaden der Banca d'Italia „La Centrale dei Rischi in parole semplici“ (Die Centrale dei Rischi in einfachen Worten, Februar 2026) melden die Intermediäre jeden Monat:

• Finanzierungen (Hypotheken, Darlehen, Kontokorrentkredite, Leasing), wenn der Restbetrag gegenüber diesem Intermediär 30.000 Euro erreicht (Erfassungsschwelle);
• Sicherheiten, auch die Bürgschaft (fideiussione) über der Schwelle, mit der Sie das Darlehen eines Familienangehörigen absichern;
• Negative Informationen: anhaltende Nichterfüllungen (nicht bezahlte Raten oder Überziehungen über den eingeräumten Rahmen hinaus, länger als 90 Tage) und die Einstufung als Sofferenz (sofferenza), die bereits ab 250 Euro gemeldet wird.

Gesetzlich melden Banken, Finanzgesellschaften, Verbriefungsgesellschaften, Käufer notleidender Forderungen und die Cassa Depositi e Prestiti. Ein beendetes Darlehen wird ab dem Folgemonat nicht mehr gemeldet, aber die CR bewahrt die Historie der beendeten Verhältnisse auf.

Wer kann die Centrale Rischi einsehen?

Nur vier Kategorien: der Betroffene (Person oder Gesellschaft), die Intermediäre zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Kunden und Antragstellern, die übrigen Aufsichtsbehörden wie Consob und Ivass sowie die Justizbehörde in Strafverfahren. Die Daten unterliegen dem Amtsgeheimnis (segreto d'ufficio): Kein Lieferant, Kunde oder Vermieter kann sie einsehen.

Auch Banken haben Grenzen: Sie sehen nur die letzten 3 Jahre und kennen nicht den Namen der anderen Intermediäre, bei denen Sie verschuldet sind. Was sie konkret prüfen, steht unter worauf die Bank vor einem Darlehen, einer Hypothek oder einer Kreditlinie achtet.

Wie greifen Sie kostenlos auf Ihre Daten in der Centrale Rischi zu?

Der Zugang ist kostenlos. Seit dem 13. April 2026 ist das Portal Servizi online der Banca d'Italia mit SPID, CIE oder CNS der einzige elektronische Kanal; die Antwort kommt in der Regel innerhalb von 30 Tagen. Alternativ können Sie das Papierformular mit einer Dokumentkopie in einer Filiale der Banca d'Italia abgeben oder einsenden.

1. Melden Sie sich im Portal Servizi online an über den Bereich „Servizi al cittadino“ auf bancaditalia.it, mit SPID, CIE oder CNS; ohne digitale Identität senden Sie über das Portal den unterschriebenen Antrag mit Dokumentkopie.
2. Füllen Sie den geführten Antrag aus für sich selbst oder, als gesetzlicher Vertreter, für Ihre Gesellschaft (auch der Liquidator, Gesellschafter einer GmbH (srl), persönlich haftende Gesellschafter und Aufsichtsräte können anfragen).
3. Laden Sie den Auszug herunter aus dem persönlichen Bereich, mit der Anleitung zum Lesen: in der Regel innerhalb von 30 Tagen, mit SPID laut Leitfaden der Banca d'Italia auch in Echtzeit.
4. Aktivieren Sie das PEC-Abonnement, kostenlos und jährlich, wenn Sie gesetzlicher Vertreter einer im Registro Imprese eingetragenen Gesellschaft sind: Die Daten gehen jeden Monat an die PEC der Gesellschaft.

Was bedeutet „Sofferenza“ in der Centrale Rischi?

Die Sofferenza ist die Einstufung, die ein Intermediär einem Kunden zuweist, den er als zahlungsunfähig bewertet, das heißt als dauerhaft nicht in der Lage, die Schuld zu begleichen. Sie setzt eine Bewertung der gesamten finanziellen Lage voraus: Eine oder mehrere verspätete Raten reichen nicht aus, und eine gerichtliche Feststellung der Zahlungsunfähigkeit ist nicht nötig.

• Die Meldeschwelle sinkt von 30.000 auf 250 Euro;
• Der Intermediär muss Ihnen die erste Meldung als Sofferenz mitteilen; der Verbraucher hat Anspruch auf eine Vorankündigung für jede erste negative Information;
• Für die Bankenschiedsstelle Arbitro Bancario Finanziario reicht ein einzelner Verzug nicht aus, aber das Fehlen der Vorankündigung hebt eine rechtmäßige Meldung nicht auf: Es begründet nur Anspruch auf Ersatz des nachgewiesenen Schadens.

Sofferenza in der Centrale Rischi: Wie wird sie gelöscht?

Die Löschung oder Änderung einer Meldung können Sie nur verlangen, wenn das Datum falsch ist. Korrigieren muss es der Intermediär, der es übermittelt hat: Die Banca d'Italia entscheidet nicht in der Sache über das Verhältnis zwischen Ihnen und der Bank.

1. Schriftliche Beschwerde beim Intermediär, der Sie gemeldet hat: Seine Beschwerdestelle (Ufficio Reclami) muss innerhalb von 60 Tagen antworten.
2. Anrufung der Arbitro Bancario Finanziario, wenn er nicht antwortet oder Sie nicht zufriedenstellt: 20 Euro, bei einer für Sie günstigen Entscheidung zurückerstattet, ohne Anwalt.
3. Oder kostenlose Eingabe (esposto) bei der Banca d'Italia, die den Intermediär auffordert, die Daten zu prüfen und bei einem Fehler zu korrigieren.

Eine korrekte Sofferenz wird nicht auf Antrag gelöscht: Sie bleibt in der Kredithistorie, aber Banken sehen nur die letzten 3 Jahre. Misstrauen Sie jedem, der Ihnen gegen Bezahlung verspricht, Sie „aus der Centrale Rischi zu streichen“.

Worin unterscheiden sich Centrale Rischi, SIC und öffentliche Register?

Die Centrale Rischi ist vertraulich; die SIC (CRIF/EURISC, Experian, CTC) sind private Archive mit freiwilliger Teilnahme, geregelt durch den Verhaltenskodex des Garante per la protezione dei dati personali von 2019; die öffentlichen Register (Protesti, Conservatoria, Registro Imprese) kann jeder einsehen, und sie sind die einzigen, die ein Dritter sieht.

Bei den SIC ist der Zugang das Recht nach Art. 15 GDPR: kostenlos, mit Antwort innerhalb eines Monats. Den Weg SIC für SIC finden Sie unter wie Sie erfahren, ob Sie als schlechter Zahler gemeldet sind.

Was sieht jemand, der Sie prüft, ohne eine Bank zu sein?

Ein Lieferant, ein Kunde, ein Vermieter oder ein Gesellschafter gelangen weder in die Centrale Rischi noch in die SIC: Sie sehen die öffentlichen Register. Im Oktober 2026 können Sie sie selbst ebenfalls sofort mit Veryfy einsehen: den Verifica-Report für 19 € zu Ihrem Unternehmen und Verifica Persona für 29 € zu Ihrer Steuernummer, mit Quelle und Datum.

• Zu Ihrem Unternehmen (Zweck «Mein Unternehmen», 19 €): Rating (nur Kapitalgesellschaften), geschätzte Betriebskreditlinie im Vergleich zu dem Betrag, den Sie anfragen möchten, Warnsignale (Eigenkapital unter zwei Dritteln des Stammkapitals oder negativ, Jahresabschluss älter als 18 Monate, Gesellschaft jünger als 12 Monate, Protesti, Verfahren), Gesellschafter, Geschäftsführer und wirtschaftlich Berechtigter. Siehe was Banken und Lieferanten über Ihr Unternehmen sehen.
• Zu Ihnen (Zweck «Prüfung zu meiner Person», 29 €): Protesti, das Vorhandensein (und, falls verfügbar, die Anzahl) von Belastungen, die nur bestehen, wenn Sie Immobilien haben, und Insolvenzverfahren auf Ihren Namen. Die amtlichen Wege finden Sie unter Auszug zu Protesti und Belastungen einer Person.

Die Prüfung ist deklarativ: Sie erklären, dass die Steuernummer oder die USt-IdNr. Ihnen gehört. Veryfy greift nicht auf CRIF, Experian, CTC oder die Centrale Rischi zu: Es sieht keine verspäteten Raten, Finanzierungen oder Meldungen und auch nicht den Status aktiv, eingestellt oder in Liquidation eines Unternehmens. Das vollständige Bild finden Sie im Hub was man von Ihnen sieht, bevor Sie einen Kredit beantragen.