Как узнать, отмечены ли вы как плохой плательщик: CRIF, Experian, CTC, Centrale dei Rischi и публичные данные

Коротко: «чёрного списка банков» не существует: быть «плохим плательщиком» означает иметь просрочку или неисполнение, зафиксированные в системе кредитной информации (CRIF, Experian, CTC) или в Centrale dei Rischi Банка Италии. Эти данные закрыты, и их вы запрашиваете бесплатно сами, архив за архивом. Протесты, pregiudizievoli (обременения и иные неблагоприятные записи) и процедуры на ваше имя, напротив, публичны: их вы видите сразу.

Что значит «числиться плохим плательщиком»?

«Плохой плательщик» (cattivo pagatore) — не официальный статус: так называют человека, у которого зафиксирована просрочка платежа или неисполнение в частной системе кредитной информации (SIC) или в Centrale dei Rischi Банка Италии. Это разные архивы с разными правилами, и ни один из них не является единым чёрным списком.

Итальянских SIC три: CRIF (EURISC), Experian и CTC (Consorzio per la Tutela del Credito, Консорциум защиты кредита). Они регистрируют по договорам, заключённым с банками и финансовыми компаниями — участниками каждой системы, положительную информацию (своевременно уплаченные платежи) и отрицательную (просрочки, неисполнения) в соответствии с Кодексом поведения, одобренным Гарантом по защите персональных данных постановлением № 163 от 12 сентября 2019 года. CTC, например, заявляет, что не собирает протесты и счета за коммунальные услуги. Centrale dei Rischi — это архив Банка Италии о долгах перед банками и финансовыми компаниями: см. Centrale dei Rischi: как посмотреть свои данные.

Существует ли на самом деле «чёрный список банков»?

Нет. Не существует единого архива, куда банк вносит тех, кто не платит, и который потом проверяют остальные: есть три независимых SIC, Centrale dei Rischi и публичные реестры. Вы можете числиться в одном и не числиться в других, поэтому проверку нужно делать архив за архивом, и никакая служба не скажет за вас «вы в CRIF»: эти данные получает только сам субъект, бесплатно. Veryfy не имеет доступа к SIC и Centrale dei Rischi и не видит просроченных платежей или займов: он показывает только публичные данные, те же, что видит любой, кто вас проверяет.

Как бесплатно узнать, есть ли я в CRIF, Experian или CTC?

Запросом доступа к своим данным у каждого оператора: для физических лиц он бесплатен во всех трёх SIC, подаётся с подписанным заявлением и документом, удостоверяющим личность, а ответ приходит в письменной форме в течение месяца. Вот что заявляют официальные страницы на октябрь 2026 года.

• CRIF (crif.it, раздел для потребителей): запрос на доступ бесплатен для физических лиц (это заявляет сама CRIF в онлайн-форме). Подписанная онлайн-форма и идентификационные документы; ответ в течение 30 дней с момента получения полного комплекта, по почте или email. Протесты не входят. CRIF уточняет, что никому не поручала взимать плату за выписки: остерегайтесь тех, кто продаёт вам «выписку CRIF».
• Experian (experian.it, раздел для потребителей): бесплатный доступ для внесённых в реестр субъектов. Форма для печати, подписи и отправки с копией документа, удостоверяющего личность, и codice fiscale (налоговым кодом), через PEC (consumatori.experian@legalmail.it), email (stc.italy@experian.com) или почтой в Рим.
• CTC (ctconline.it): «на сегодняшний день доступ к базе данных CTC бесплатен». Онлайн-запрос (consumatore.ctconline.it/sic) или PEC на ctc@pec.ctcmail.it с подписанным запросом, документом, удостоверяющим личность, и codice fiscale. Ответ в течение 30 дней; если нужны углублённые поиски, в течение 90 дней, с уведомлением в первые 30.

Ошибочные или устаревшие данные исправляются или удаляются оператором либо банком, который их передал: см. Исключение из CRIF: сроки и порядок.

Сколько времени отметки хранятся в SIC?

Кодекс поведения 2019 года (Приложение 2) устанавливает сроки: просрочка, впоследствии урегулированная, хранится 12 месяцев, если она касалась до двух платежей или месяцев, и 24 месяца, если больше; неурегулированное неисполнение — до 36 месяцев от договорного срока погашения, но не более 60. Запросы при рассмотрении заявки хранятся не более 180 дней, положительные данные по закрытым договорам — до 60 месяцев.

Как запросить свои данные в Centrale dei Rischi?

Бесплатно, в Банке Италии: с 13 апреля 2026 года единственный электронный канал — Портал онлайн-услуг с SPID, CIE или CNS (или с копией документа, удостоверяющего личность); в качестве альтернативы — скачиваемая с сайта форма, переданная или отправленная в Филиал вместе с документом. Ответ, как правило, приходит в течение 30 дней. Запросить данные могут физические лица, на которых они зарегистрированы, а для компаний — законный представитель.

Какое право у вас есть на просмотр этих данных?

Право доступа по ст. 15 Регламента (ЕС) 2016/679 (GDPR): вы можете получить от оператора подтверждение того, что обработка ваших данных ведётся, и их копию. Гарант по защите персональных данных напоминает, что ответ должен быть дан в течение месяца, в том числе при отказе, и что осуществление прав в принципе бесплатно. На этом основании SIC и Банк Италии вам отвечают.

Какие данные о вас публичны и видны каждому?

Три: протесты в Информационном реестре протестов Торговых палат, pregiudizievoli (формальности в Conservatoria — судебные ипотеки и аресты имущества на недвижимость на ваше имя) и конкурсные процедуры на ваше имя. Ваше согласие не требуется: банк, поставщик или арендодатель просматривают их напрямую, и это та часть вашего положения, которую вы можете увидеть сразу.

• Протесты: опротестованные векселя, переводные векселя и чеки; они остаются на пять лет с даты внесения, если не будут удалены по заявлению, и видны каждому. Для оплаченного с опозданием чека нужна реабилитация (ст. 17 закона № 108/1996). Подробности — в статье как узнать, есть ли у вас протесты на ваше имя, и как их удалить.
• Pregiudizievoli: существуют только если у вас есть недвижимость. По собственной недвижимости Агентство по налогам и сборам (Agenzia delle Entrate) предлагает бесплатную онлайн-услугу «Выписки, планы и ипотечные проверки собственной недвижимости»; см. выписка о протестах и pregiudizievoli на физическое лицо.
• Конкурсные процедуры: отражаются в Реестре предприятий; разница между этими тремя видами записей — в статье протесты, pregiudizievoli и процедуры: что это такое.

Архив за архивом: что содержит, кто видит, как запросить

Что о вас видит тот, кто проверяет вас через Veryfy?

В воронке для физического лица выберите цель «Проверка себя» и заявите, что codice fiscale принадлежит вам. Verifica Persona (29 €) показывает протесты из Информационного реестра протестов, наличие pregiudizievoli (и, если доступно, их количество) и конкурсные процедуры на ваше имя, с указанием источника и даты; Verifica Persona Estesa (49 €) добавляет должности в других компаниях, доли в обществах и недвижимость, записанную на вас в кадастре (Catasto). Это тот же отчёт, который третья сторона получает о вас. Он не содержит данных SIC и Centrale dei Rischi и не предсказывает решение банка. Раздел что о вас видят перед запросом кредита сводит оба пути вместе.

В каком порядке проверять перед запросом кредита?

1. Запросите свои данные в CRIF, Experian и CTC: три отдельных бесплатных запроса.
2. Запросите свои данные в Centrale dei Rischi на Портале Банка Италии.
3. Сразу проверьте публичные данные на ваше имя с Verifica Persona, цель «Проверка себя».
4. Если найдёте ошибочные или устаревшие данные, запросите их исправление или удаление у архива, который их хранит.