Как узнать, платит ли компания поставщикам: платёжный опыт и публичные данные

Кратко: чтобы узнать, платит ли компания поставщикам, у вас есть четыре источника. Платёжный опыт, собираемый компаниями, предоставляющими коммерческую информацию, — это частные платные базы данных. Депонированный баланс, по которому вы рассчитываете, за сколько дней в среднем компания платит поставщикам. Публичные реестры протестов векселей и процедур, показывающие самые серьёзные случаи. И, если клиент — публичная администрация, показатель своевременности платежей, который каждый орган обязан публиковать по закону. Вместе они дают более надёжную картину, чем каждый по отдельности.

Что такое платёжный опыт?

Это данные о том, как компания оплачивала счета своих поставщиков: в срок, с задержкой в несколько дней, с задержкой в несколько месяцев. Публичного реестра таких данных не существует. Их собирают компании, предоставляющие коммерческую информацию, предлагая своим клиентам анонимно делиться своими бухгалтерскими реестрами. Несколько примеров, заявленных самими операторами:

Два ограничения, о которых следует помнить. Данные охватывают только поставщиков, участвующих в обмене, поэтому по небольшой компании они могут отсутствовать или опираться на малое число случаев. И данные доступны только в продуктах тех, кто их собирает, как правило по подписке.

Что баланс говорит об оплате поставщикам?

Для капитальных обществ, депонирующих баланс, можно оценить, за сколько дней они в среднем платят поставщикам. Это DPO — среднее число дней оплаты:

DPO = задолженность перед поставщиками ÷ закупки за год × 365

• Задолженность перед поставщиками указана в бухгалтерском балансе, в пассиве, в статье D.7 схемы статьи 2424 Гражданского кодекса.
• Закупки вы приближённо определяете по затратам отчёта о прибылях и убытках на сырьё и товары (статья B.6) и на услуги (статья B.7), добавляя НДС, если задолженность его включает, как это обычно и бывает.

Гипотетический пример: задолженность перед поставщиками 300.000 €, закупки и услуги 1.000.000 € плюс НДС 22%, то есть 1.220.000 €. DPO = 300.000 ÷ 1.220.000 × 365 ≈ 90 дней. Если клиент просит у вас 60 дней, но остальным платит за 90, вы знаете, чего ожидать.

Две оговорки: показатель — это среднее значение на конец года, поэтому его могут искажать сезонные закупки, а в сокращённых балансах малых обществ задолженность может быть показана без выделения поставщиков. Как читать остальную часть баланса, объясняет руководство как читать баланс клиента.

Протесты векселей и процедуры: самые серьёзные случаи

Электронный реестр протестов торгово-промышленных палат содержит неоплаченные векселя и чеки. Процедуры несостоятельности и ликвидации отражены в Registro Imprese (Реестре предприятий). Это публичные и объективные данные, но они показывают лишь последнюю стадию: компания может платить всем поставщикам за 120 дней без единого протеста. Что они означают, вы найдёте в статье протесты векселей, негативные сведения и процедуры несостоятельности.

Если клиент — публичная администрация

Здесь у вас есть преимущество: статья 33 D.Lgs. 33/2013 обязывает публичные администрации публиковать ежегодно и ежеквартально показатель своевременности платежей вместе с общей суммой задолженности и числом кредиторов-компаний. Вы найдёте его в разделе «Amministrazione trasparente» на сайте органа, в подразделе «Платежи администрации».

Показатель — это среднее число дней между сроком и платежом, взвешенное по сумме счетов. Отрицательное значение означает, что орган в среднем платит до наступления срока; положительное показывает, на сколько дней он платит с опозданием. Помните также, что в отношении публичной администрации срок платежа не может превышать 60 дней (статья 4, пункт 4, D.Lgs. 231/2002).

Запрашивать рекомендации: это всё ещё работает?

Да, если делать это правильно. Попросите у клиента двух-трёх поставщиков, с которыми он работает не менее года, затем позвоните им сами с точными вопросами: как давно они работают вместе, какую отсрочку предоставляют, платит ли он в срок, были ли случаи неоплаты. Поставщик, который не отвечает или отвечает расплывчато, — это тоже информация. Рекомендации не заменяют данные, но заполняют именно тот пробел, который существует в платёжном опыте по небольшим компаниям.

Ваш собственный опыт — лучшие данные

Для уже имеющегося клиента ни одна база данных не сравнится с вашим графиком платежей. Измерьте, за сколько дней он действительно вам платит, и сравните с согласованной отсрочкой: это DSO по клиенту. Если просрочка растёт от квартала к кварталу, пора пересматривать лимит, пока клиент не дошёл до сигналов Кодекса кризиса, таких как задолженность перед поставщиками, просроченная более чем на 90 дней и превышающая непросроченную. Полная картина изложена в руководстве о коммерческом кредитном риске.

Источники

• Creditsafe, Платёжный опыт компаний (дата обращения: 11.11.2026)
• Cerved, «Кредитный риск: скоринг Cerved становится прогнозным (forward looking)» (дата обращения: 01.11.2026)
• CRIBIS, Studio Pagamenti, второй квартал 2026 года (дата обращения: 27.10.2026)
• D.Lgs. 33/2013, ст. 33 (Normattiva, дата обращения: 11.11.2026)
• Торгово-промышленная палата Феррары и Равенны, Показатель своевременности платежей: метод расчёта (дата обращения: 11.11.2026)
• Гражданский кодекс, ст. 2424 и ст. 2425 (Normattiva)

Veryfy не аффилирована с Creditsafe, Cerved или CRIBIS; товарные знаки принадлежат соответствующим правообладателям.