“Banca occulta” in Milaan: papieren fabrieken, teruggegeven contant geld en cryptovaluta, het schema van 110 miljoen aan valse facturen

Kort samengevat: op 21 oktober 2026 heeft de Guardia di Finanza van Milaan en Monza Brianza, in opdracht van het Openbaar Ministerie van Milaan (Direzione distrettuale antimafia), voorlopige maatregelen uitgevoerd tegen 30 verdachten en een urgent preventief beslag van meer dan 21 miljoen euro. Volgens de aanklager verborg zich achter een autoverhuurbedrijf in Pero een «banca occulta» (verborgen bank) die valse facturen verkocht via papieren fabrieken en het betaalde bedrag contant terugbetaalde, waarna de geldstromen naar het buitenland en naar cryptovaluta gingen. Voor wie de klant moet kennen is dit een schoolvoorbeeld: papieren fabrieken in de bouw, logistiek en diensten die na verloop van tijd failliet gaan en door nieuwe worden vervangen.

Wat is er gebeurd?

De G.I.P. (gip: giudice per le indagini preliminari, rechter voor het vooronderzoek) van de Tribunale di Milano heeft persoonlijke voorlopige maatregelen opgelegd aan 30 verdachten: 16 in de gevangenis en 14 in huisarrest. Er worden ook arrestaties verricht in Spanje, met Europese aanhoudingsbevelen, en in Zwitserland, via een internationaal rogatoir verzoek. De huiszoekingen betroffen 26 locaties in Lombardije, Piemonte, Emilia-Romagna, Toscane, Puglia, Calabrië en Campanië, met meer dan 350 militairen. In beslag genomen werden contant geld, bankrekeningen, cryptovaluta, auto's, boten, juwelen, luxe horloges en geldtelmachines.

De vereniging van misdadigers (associazione per delinquere) die ten laste wordt gelegd, is volgens het persbericht verzwaard door de begunstiging van mafiaverenigingen en het gebruik van mafiamethoden (systematische bedreiging en bescherming van de groep op het grondgebied). Zij hield zich bezig met internationaal witwassen, belastingfraude, faillissementsdelicten, drugshandel en wapenmisdrijven. Het procedure bevindt zich in het voorbereidend onderzoek: het vermoeden van onschuld geldt tot een eventueel veroordelend vonnis, zoals het persbericht zelf herinnert.

Hoe werkte de «banca occulta» volgens de aanklager?

Het persbericht beschrijft een systeem in vier fasen, dat aan «klanten» (vooral drugshandelaars en belastingontduikers) de diensten van een bank buiten de officiële kanalen aanbood, de zogenoemde underground banking:

1. Inzameling van contant geld uit belastingontduiking en drugshandel, in ruil voor cryptovaluta of overboekingen naar rekeningen in Azië, Canada en Zuid-Amerika.
2. Valse facturen uitgegeven door papieren fabrieken op naam van stromannen, met fictieve zetels vooral in Lombardije en Campanië, aan welwillende bedrijven, vooral in de bouw, logistiek en diensten, die zo hun inkomen verlaagden. Na een tijdje werden de papieren fabrieken failliet laten gaan en door nieuwe vennootschappen vervangen.
3. Contante terugbetaling: het bedrijf betaalde de valse factuur met een overschrijving en kreeg via koeriers hetzelfde bedrag contant terug, minus een commissie van 2% tot 5%.
4. Witwassen: het geld dat zich op de rekeningen van de papieren fabrieken had opgehoopt, ging naar buitenlandse rekeningen in Luxemburg, Litouwen en Duitsland, en vervolgens via exchanges die het omzetten in cryptovaluta naar wallets van de organisatie.

Op dezelfde rekeningen van de papieren fabrieken kwamen ook overschrijvingen binnen van slachtoffers van online beleggingsfraude in cryptovaluta (phishing), die op dezelfde manier werden witgewassen.

De cijfers van het onderzoek

Post	Bedrag of aantal
Gereconstrueerde valse facturen	meer dan 110 miljoen euro
Overboekingen naar het buitenland	ongeveer 68 miljoen euro
Urgent preventief beslag	meer dan 21 miljoen euro
Contant geld uit drugshandel, geleverd door één geldleverancier	meer dan 5 miljoen euro
Commissie ingehouden op het teruggegeven contant geld	tussen 2% en 5%
Verdachten aan wie voorlopige maatregelen zijn opgelegd	30 (16 in de gevangenis, 14 in huisarrest)

Welke signalen laat zo'n schema achter?

Het persbericht noemt geen beroepsbeoefenaars die bij de fraude betrokken zijn. Het mechanisme laat echter sporen na die een accountant, een AML-officer of een inkoopafdeling vanuit de eigen positie kan zien:

• leveranciers uit bouw, logistiek of diensten met zetel in Lombardije of Campanië, pas opgericht, zonder zichtbare werknemers of middelen, die aanzienlijke bedragen factureren;
• leveranciers die vaak wisselen voor hetzelfde type prestatie, terwijl de vorige in faillissement of liquidatie belandt;
• opnames of beschikbaarheid van contant geld bij de klant die niet verklaard worden door zijn activiteit, vlak voor betalingen aan leveranciers;
• tegenpartijen wier rekeningen geld naar het buitenland of naar cryptovaluta-exchanges doorsluizen zonder zakelijke reden.

Wat te doen als je klanten of leveranciers met dit profiel hebt

• Kijk wie erachter zit bij de terugkerende leveranciers in de genoemde sectoren: aandeelhouders, bestuurders, oprichtingsdatum, zetel, faillissementsprocedures.
• Controleer de geschiedenis van de vervangen leveranciers: als de vorige leverancier kort na de start van de relatie failliet ging, is dat een signaal om te noteren.
• Documenteer de risicobeoordeling van de klant wanneer stromannen, contant geld zonder verantwoording of onverklaarde overboekingen naar het buitenland naar voren komen.

De eerste controle is weten wie de onderneming aan de andere kant bezit en bestuurt. De uiteindelijk belanghebbende (€ 9,90) reconstrueert uit het Handelsregister (Registro Imprese) de personen met een relevante functie of deelname; met uiteindelijk belanghebbende plus protesten en insolventieprocedures (€ 14,90) zie je ook of de onderneming of wie haar leidt al lopende procedures heeft. Als de onderneming je klant is, bundelt het dossier adeguata verifica (€ 49) de checklist, de uiteindelijk belanghebbende en het rapport in één PDF.

Bronnen

• Guardia di Finanza, “Smantellata ‘Banca occulta’”, persbericht van 21 oktober 2026, geraadpleegd op 24/10/2026