Veryfy

Bir şirketin kredi limiti: nedir, nasıl tahmin edilir ve aşıldığında ne yapılmalı

Güncelleme tarihi

Fatura kesmeden, imzalamadan veya alacak tahsil etmeden önce bir şirketi doğrulayın

19€'dan başlayan tek ödeme — asla abonelik değil.

Özetle: kredi limiti, bir ticari bilgi raporunun bir şirkete maruz kalmanızı önerdiği en yüksek tutardır; yani kesilmiş ama ödenmemiş faturalar ve teslim edilmiş ama henüz ödenmemiş mallar arasında, o şirkete verebileceğiniz ticari kredi. Bir modelin boyut, sektör, özkaynak ve skora göre yaptığı bir tahmindir. Gerçekten kullanmak için, tek bir siparişin değeriyle değil en yüksek maruziyetinizle karşılaştırılmalı ve ödeme koşullarına çevrilmelidir.

Bir şirketin kredi limiti nedir?

Raporlarda farklı adlarla bulunur: kredi limiti (limite di credito), önerilen kredi (fido consigliato), credit limit, operasyonel kredi (fido operativo). Creditsafe bunu, «tek bir müşteriye karşı en yüksek maruziyet değeri» olarak tanımlar ve şirket boyutu, sektör, skor ve sermaye yeterliliği gibi parametrelere göre hesaplar. Veryfy raporunda tahmini operasyonel kredi limiti olarak adlandırılır ve euro cinsinden ifade edilir.

Kavram basittir: değerlendirdiğiniz şirketin zaten bankalara ve tedarikçilere borçları vardır. Model, sağlamlığına göre tek bir tedarikçiden ne kadar ek ticari kredinin makul olduğunu tahmin eder. Bu bir banka kredisi değildir ve kimsenin garanti ettiği bir tutar da değildir: fark banka kredisi ile ticari kredi rehberinde açıklanmıştır.

Tahmin hangi verilere dayanır?

FaktörLimite etkisi
Boyut (ciro, toplam aktif)Daha büyük bir şirket daha büyük alımları kaldırır: limit ölçekle birlikte büyür
ÖzkaynakZararları emen tampondur: ince ya da negatif bir özkaynak limiti düşürür, bazen sıfıra kadar
Skor veya risk sınıfıAynı boyutta, daha kötü bir sınıf limiti düşürür
SektörGeçmişte daha fazla batma yaşanan sektörler daha temkinli limitler alır
Olumsuz olaylarProtestolar ve toplu icra prosedürleri genellikle limiti sıfıra indirir ya da hesaplanamaz hâle getirir

Buradan iki pratik kural çıkar. Bilanço eskiyse, limit de eskidir. Şahıs işletmesi gibi bilanço vermeyen bir şirket için limit olmayabilir: bu olumsuz bir sinyal değildir, veri yoktur.

Hangi rakamla karşılaştırılmalı?

En yaygın hata, limiti hazırlamakta olduğunuz siparişle karşılaştırmaktır. Limit, en yüksek maruziyetinizle karşılaştırılmalıdır: tahsil etmeden önce ulaşacağınız en yüksek nokta:

  1. o müşteriye kesilmiş ama henüz tahsil edilmemiş faturalar;
  2. artı bir sonraki vadeden önce devam eden veya planlanan teslimatlar;
  3. artı, sipariş üzerine çalışıyorsanız, malzeme ve işçilik için önceden yaptığınız maliyetler; çünkü sipariş faturaya dönüşmese bile bunları kaybedersiniz.

Hipotetik örnek: bir müşteri her ay 8.000 € sipariş veriyor ve 60 gün vadeyle ödüyor. İlk faturanın vadesi geldiğinde, zaten iki fatura daha kesmiş oluyorsunuz: en yüksek maruziyetiniz 8.000 € değil, yaklaşık 24.000 €'dur. Tahmini kredi limiti 15.000 € ise sorun sipariş değil, vadedir. Önceden yapılan maliyetlerle hesaplamalar için bir siparişte maruziyet nasıl hesaplanır rehberi var.

Maruziyetiniz limiti aşarsa ne yapmalı?

Limiti aşmak müşteriden vazgeçmek anlamına gelmez. Maruziyet sınıra dönene kadar koşulları değiştirmek anlamına gelir:

KaldıraçMaruziyete etkisi
Daha kısa vadeAynı anda daha az açık fatura: yukarıdaki örnekte 60 yerine 30 gün ile zirve yaklaşık 24.000 €'dan 16.000 €'ya iner
Siparişte peşinatRiskli kısmı hemen azaltır; özel üretim yaptığınızda yararlıdır
Parçalı teslimatBüyük siparişi partilere bölersiniz ve ikincisini ancak birincisinin tahsilatından sonra teslim edersiniz
TeminatlarOrtakların kefaleti, banka teminatı veya alacak sigortası, limiti aşan kısmı karşılar
Mülkiyet saklı tutma (riserva di proprietà)Taksitli satışta mal, ödeme yapılana kadar sizin malınızdır (Medeni Kanun (Codice civile) madde 1523 ve 1524; yazılı ve haciz tarihinden önce tarihli bir belgeyle ortaya konduğunda alıcının alacaklılarına karşı ileri sürülebilir)

Veryfy raporu bu karşılaştırmayı sizin için yapar: ne kadar maruz kalacağınızı belirtirsiniz, sonuç tahmini operasyonel kredi limitinin içinde olup olmadığınızı, sınırda olup olmadığınızı ya da ne kadar aştığınızı söyler ve her durumda değerlendirilecek araçları gösterir.

Siparişi onaylamadan önce bir müşterinin kredi limitine mi ihtiyacınız var? Rating ve operasyonel kredi limiti hızlı kontrolü KDV dahil 9,90€. 19€'luk Doğrulama raporu ise gerçek sahip, ortaklar, protestolar ve iflas sinyallerini ekler.

Limit ne zaman gözden geçirilmelidir?

Kendi limitinizi belirleyebilir misiniz?

Evet, ve bu tavsiye edilir. Raporun limiti dış bir tahmindir; sizin kredi limitiniz ise kendi marjınızı ve kaybedebileceğiniz tutarı da hesaba katan bir şirket kararıdır. Bunu belirlemek için faydalı bir soru: bu müşteri ödemeseydi, kaybı telafi etmek için diğer müşterilerden kaç ay marj gerekirdi? Pratik formüller ticari kredi limiti nasıl hesaplanır rehberinde, bunları yazılı olarak nasıl koyacağınız ise KOBİ'ler için kredi politikası rehberinde.

Kaynaklar

Veryfy, Creditsafe ile bağlantılı değildir; marka ilgili sahibine aittir.

Sık sorulan sorular

Bir şirketin kredi limiti nedir?

Bir raporun, o şirkete ticari kredi olarak verilmesini önerdiği en yüksek tutardır; kesilmiş ama ödenmemiş faturalar ile teslim edilmiş ama ödenmemiş mallar arasında. Boyut, özkaynak, sektör ve skora göre yapılan bir tahmindir.

Kredi limiti sipariş tutarıyla mı karşılaştırılmalı?

Hayır, en yüksek maruziyetinizle: tahsil edilmemiş kesilmiş faturalar, bir sonraki vadeden önce yapılması planlanan teslimatlar ve sipariş üzerine çalışıyorsanız önceden yapılmış maliyetler.

Maruziyetim limiti aşarsa ne yapmalıyım?

Daha kısa bir vadeyle, peşinatla veya parçalı teslimatlarla maruziyeti azaltın; ya da aşan kısmı kefalet, banka teminatı veya alacak sigortası gibi teminatlarla kapatın.

Bazı şirketlerde neden kredi limiti yok?

Genellikle şirket bilanço vermediği (şahıs işletmeleri gibi) ya da ciddi olumsuz olayları olduğu için. İlk durumda bu olumsuz bir sinyal değildir: veri sadece yoktur.

Belirli bir şirketi doğrulamak ister misiniz?

Maruziyet limiti, gerçek faydalanıcı ve dikkat sinyalleri, birkaç dakikada.

Maruziyetinizi tahmini kredi limitiyle karşılaştırın

Bu konudaki diğer incelemeler