Bénéficiaire effectif ou Verifica Persona : quelle différence

En bref : le bénéficiaire effectif apparaît automatiquement lorsque vous vérifiez une entreprise, mais il ne couvre que ceux qui ont une fonction ou une participation supérieure à 25 %. La Verifica Persona part au contraire directement du nom de la personne, pour trois finalités déclarées — garant, professionnel, associé dans une opération précise — et couvre aussi ceux qui n'apparaîtraient jamais comme bénéficiaires effectifs, comme un associé minoritaire.

Bénéficiaire effectif : ce que c'est et d'où il apparaît

Lorsque vous vérifiez une entreprise, le rapport reconstitue automatiquement qui la contrôle réellement — la personne physique qui détient, directement ou indirectement, plus de 25 % du capital, ou qui exerce de toute façon une influence dominante (art. 20 D.Lgs. 231/2007, décret législatif n° 231/2007). Il est inclus dans toutes les tranches du rapport entreprise, à partir de 19 €. Voir le guide complet sur le bénéficiaire effectif.

Verifica Persona : ce que c'est et d'où elle part

La Verifica Persona ne part pas d'une entreprise — elle part du nom et du code fiscal d'une personne précise que vous avez déjà identifiée, pour l'une des trois finalités déclarables : un garant ou caution, une relation professionnelle, ou la diligence raisonnable sur un associé ou un administrateur dans le cadre d'une opération en cours. Voir le guide du pilier.

Les trois différences pratiques

• Point de départ : le bénéficiaire effectif apparaît à partir d'une recherche sur l'entreprise ; la Verifica Persona part d'un nom et d'un code fiscal que vous possédez déjà.
• Fondement juridique : le bénéficiaire effectif relève du Code de conduite des informations commerciales (intérêt légitime sur une base sectorielle) ; la Verifica Persona relève de l'intérêt légitime général du RGPD (art. 6, par. 1, point f), limité aux trois finalités déclarées — voir la politique de confidentialité §4.
• Qui est couvert : le bénéficiaire effectif concerne uniquement ceux qui ont une fonction ou une participation significative (seuil de 25 % pour le critère de propriété) ; la Verifica Persona peut concerner aussi un associé minoritaire sous ce seuil, un administrateur non encore nommé, ou un professionnel sans aucune fonction dans une société.

Lequel utiliser dans votre cas

Si vous évaluez une entreprise dans son ensemble — un fournisseur, un client, un partenaire — le rapport entreprise avec le bénéficiaire effectif inclus est le point de départ correct : la personne concernée apparaît d'elle-même. Si vous avez déjà en main le nom d'une personne précise — un garant qui vous a été proposé, un professionnel à qui vous voulez confier une mission, un associé qui va entrer avec une part minoritaire — la Verifica Persona vous permet de la contrôler directement, sans attendre qu'elle apparaisse (ou n'apparaisse jamais) dans un extrait du Registro Imprese (visura camerale).