Beispiel eines Bonitätsreports für Unternehmen: so wird er gelesen, Abschnitt für Abschnitt

Kurz gesagt: Der Veryfy-Report beginnt mit einer Zahl, dem geschätzten operativen Kreditrahmen, verglichen mit der von dir angegebenen Exposition, und fährt fort mit der Zahlung an Lieferanten, Warnsignalen und tatsächlicher Kontrolle. Die Abschnitte reichen je nach Stufe von fünf bis neun (ab 19 €). Hier liest du ihn Abschnitt für Abschnitt, anhand eines Beispiel-PDFs eines erfundenen Unternehmens.

Wie ist ein Bonitätsreport für Unternehmen von Veryfy aufgebaut?

Er ist ein PDF-Dokument (und eine Webseite) mit nummerierten Abschnitten in fester Reihenfolge: zuerst die Zahl, die für die Entscheidung entscheidend ist, dann die Details, die sie erklären. Einige Abschnitte erscheinen nur in den Stufen, die sie enthalten, oder wenn das Unternehmen dieses Datum tatsächlich hat.

In der Stufe Istruttoria (99 €) kommt ein neunter Abschnitt hinzu, mit der Anwendung von Risikoalgorithmen, die von erfahrenen Risk Managern entwickelt wurden. Am Ende findest du immer die Liste der konsultierten Quellen, den Dokumentcode, das Erstellungsdatum und die Anzahl der durchgeführten Kontrollen.

Welches Unternehmen erscheint im Beispiel, und ist es real?

Nein: Das Beispiel-PDF beschreibt Manifattura Esempio S.r.l., ein erfundenes Unternehmen, mit redaktionellen Daten, erzeugt von derselben Engine, die die echten Berichte erstellt. Keine Zahl auf dieser Seite betrifft ein reales Unternehmen: Es sind Beispielwerte, und als solche sind sie gekennzeichnet.

Das Beispiel ist in der vollständigsten Version (Istruttoria) gehalten, zeigt also auch die Abschnitte, die es in der Stufe Verifica nicht gibt.

Wie liest man die Ampel und den geschätzten operativen Kreditrahmen?

Bevor du den Report erstellst, gibst du an, wie viel du dich exponieren wirst und warum. Der Report vergleicht diese Zahl mit dem geschätzten operativen Kreditrahmen, also der Exposition, die laut Bilanz- und Zahlungsdaten als tragfähig gilt. Es ist eine Schätzung auf Basis historischer Daten, keine Prognose.

• Grün, Exposition innerhalb des Kreditrahmens: die angegebene Summe liegt deutlich im Rahmen, bis 80 % des Kreditrahmens.
• Gelb, am Limit: die Summe liegt zwischen 80 % und 100 % des Kreditrahmens. Der Report schlägt Instrumente wie Anzahlung oder Teillieferungen vor.
• Rot, über dem Kreditrahmen: die Summe übersteigt den Kreditrahmen, und der Report gibt an, um wie viel. Zu prüfende Instrumente: Bürgschaft, persönliche Garantie, Vorauszahlung, Kreditversicherung.
• Kreditrahmen nicht verfügbar: für manche Unternehmen lässt er sich nicht berechnen, und der Report sagt das, statt eine Zahl zu erfinden.

Im Beispiel-PDF ergibt ein geschätzter Kreditrahmen von 93.000 € gegenüber angegebenen 80.000 € das Ergebnis „Am Limit“: 80.000 sind rund 86 % von 93.000. Die Ampel sagt nie „nicht mit ihnen arbeiten“: Sie vergleicht zwei Zahlen, die Entscheidung bleibt bei dir. Zum Rating siehe Bonitätsrating eines Unternehmens.

Was sind Warnsignale und wie werden sie sortiert?

Es sind öffentliche Sachverhalte, die durch feste Regeln erfasst werden, jeweils mit Quelle und Datum, nach Schwere sortiert: hoch, mittel, Info. Der Report äußert kein Urteil über das Unternehmen, sondern gibt an, wie viele Signale es aufweist. Die Engine hat 13 Regeln, und der Report sagt, wie viele davon er auswerten konnte.

• Hoch: Protesti, Insolvenzverfahren gegen das Unternehmen, Eigenkapital unter zwei Dritteln des Stammkapitals, Stammkapital unter dem gesetzlichen Mindestbetrag, negatives Eigenkapital.
• Mittel: Beteiligung eines Dritten an einem Verfahren, letzter hinterlegter Jahresabschluss vor mehr als 18 Monaten, Zahlung an Lieferanten nach mehr als 60 Tagen, Bilanzkennzahlen im untersten Quintil (Q1) der Branche, in den letzten 12 Monaten verschlechterter Risikowert, im Verhältnis zur angegebenen Exposition geringes Stammkapital.
• Info: Gesellschaft seit weniger als 12 Monaten gegründet, kürzlich eingetragene Geschäftsführung.

Wenn keine Regel auslöst, bleibt der Report nicht leer: Er schreibt, wie viele Kontrollen durchgeführt wurden und dass keine ein Signal festgestellt hat. Im Beispiel sind es 14 Kontrollen und 4 Signale (1 hoch, 2 mittel, 1 Info). Die Bedeutung der Begriffe steht im Leitfaden zu Protesti, pregiudizievoli und Insolvenzverfahren.

Wie liest man die tatsächliche Kontrolle, also wer wirklich das Sagen hat?

Es ist ein Baum mit dem Unternehmen an der Spitze und darunter den relevanten Gesellschaftern und Geschäftsführern, jeweils mit Rolle und Anteil. Ist ein Gesellschafter selbst ein Unternehmen, wird die Kette bis zu drei Ebenen zurückverfolgt, und jeder Anteil bezieht sich auf seinen direkten Mutterteil, niemals multipliziert oder entlang der Kette abgeleitet.

Unter dem Baum steht ein Datenblatt für jeden Gesellschafter oder Geschäftsführer: Protesti und Verfahren mit Quelle und Datum, und in den Stufen Decisione und Istruttoria auch im Namen stehende Immobilien und Funktionen in anderen Unternehmen. Der wirtschaftlich Berechtigte (titolare effettivo) wird aus den Handelsregisterdaten des Registro Imprese (Unternehmensregister) rekonstruiert, nicht aus dem Register der wirtschaftlich Berechtigten, dessen Einsicht für Dritte seit Oktober 2026 ausgesetzt ist. Details im Leitfaden Register der wirtschaftlich Berechtigten. Ist ein Anteil auf eine Treuhandgesellschaft eingetragen, erscheint die Treuhandgesellschaft. Das Kriterium ist erklärt in Wie man prüft, wer eine Gesellschaft tatsächlich kontrolliert.

Ist ein Gesellschafter ein ausländisches Unternehmen, erklärt der zuständige Abschnitt, was wir haben (Stammdaten, Branche, historische Bilanzen aus dem Register des Landes) und was nicht: Die Anteilseigner ausländischer Unternehmen sind nicht in den Quellen enthalten, und das bedeutet nicht, dass sie keine Gesellschafter haben.

Was sagt ein Bonitätsreport für Unternehmen nicht?

Er sagt nicht, ob ein Kunde zahlen wird, er bewertet das Unternehmen nicht und ersetzt nicht die Beratung durch einen Fachmann. Er hält öffentliche Daten zum angegebenen Datum fest: Ein Ereignis, das nach diesem Datum stattgefunden hat, ist nicht enthalten.

• Der operative Kreditrahmen ist eine Schätzung, weder Gewissheit noch Prognose.
• Er zeigt nicht die pregiudizievoli der Conservatoria (Hypotheken, Pfändungen): dafür braucht es die Grundbuchauskunft (ispezione ipotecaria), siehe Leitfaden Protesti- und pregiudizievoli-Auskunft zu einem Unternehmen.
• Immobilien sind ein Vermögenssachverhalt aus Katasterquelle: Der Report sagt nicht, ob sie pfändbar sind.
• Existiert ein Datum nicht, bleibt das Feld leer oder wird als nicht verfügbar angegeben: An seine Stelle wird kein plausibler Wert gesetzt.

Welche Stufe wählen: Verifica für 19 € oder Decisione für 49 €?

Die Stufe Verifica (19 €) deckt die ersten fünf Abschnitte ab: Exposition, Gesamtbild, Zahlung, Signale und tatsächliche Kontrolle, mit wirtschaftlich Berechtigtem und Protesti. Die Stufe Decisione (49 €) ergänzt im Namen stehende Immobilien, Gesellschaftsbeziehungen (mit wem das Unternehmen verbunden ist) und den umgegliederten Jahresabschluss.

Für eine Rechnung oder eine übliche Ratenzahlung reicht meist Verifica. Decisione lohnt sich, wenn der Betrag hoch ist und du wissen willst, welches Vermögen dahintersteht und wie die Zahlen aufgebaut sind. Wenn du nur eine schnelle Prüfung brauchst, beginnen die Micro-Produkte bei 5,90 € (Protesti und Verfahren). Preisvergleich: Was kostet ein vollständiger Solvenzreport für Lieferanten.