Exemple de rapport de fiabilité d'entreprise : comment le lire, section par section

En bref : le rapport Veryfy s'ouvre sur un chiffre, l'encours opérationnel estimé, mis en regard de l'exposition que vous avez déclarée, puis se poursuit avec le paiement aux fournisseurs, les signaux d'alerte et le contrôle effectif. Les sections vont de cinq à neuf selon la formule (à partir de 19 €). Ici, vous le lisez section par section, sur un PDF d'exemple d'une entreprise fictive.

À quoi ressemble un rapport de fiabilité d'entreprise Veryfy ?

C'est un document PDF (et une page web) avec des sections numérotées dans un ordre fixe : d'abord le chiffre qui sert à décider, puis les détails qui l'expliquent. Certaines sections n'apparaissent que dans les formules qui les incluent, ou lorsque l'entreprise dispose réellement de cette donnée.

Dans la formule Istruttoria (99 €), une neuvième section s'ajoute, avec l'application d'algorithmes de risque développés par des risk manager expérimentés. En bas, vous trouvez toujours la liste des sources consultées, le code du document, la date de génération et le nombre de contrôles effectués.

Quelle entreprise figure dans l'exemple, et est-elle réelle ?

Non : le PDF d'exemple décrit Manifattura Esempio S.r.l., une entreprise fictive, avec des données éditoriales générées par le même moteur qui produit les rapports réels. Aucun chiffre cité sur cette page ne concerne une entreprise réelle : ce sont des valeurs d'exemple, signalées comme telles.

L'exemple est dans la version la plus complète (Istruttoria), donc il montre aussi les sections qui ne figurent pas dans la formule Verifica.

Comment lire le feu tricolore et l'encours opérationnel estimé ?

Avant le rapport, vous déclarez le montant auquel vous allez vous exposer et pourquoi. Le rapport compare ce montant à l'encours opérationnel estimé, c'est-à-dire l'exposition que les données de bilan et de comportement indiquent comme soutenable. C'est une estimation sur des données historiques, pas une prévision.

• Vert, exposition dans l'encours : le montant déclaré rentre largement, jusqu'à 80 % de l'encours.
• Jaune, à la limite : le montant se situe entre 80 % et 100 % de l'encours. Le rapport suggère des outils tels qu'un acompte ou des livraisons fractionnées.
• Rouge, au-delà de l'encours : le montant dépasse l'encours, et le rapport indique de combien. Outils à évaluer : cautionnement, garantie personnelle, paiement anticipé, assurance-crédit.
• Encours non disponible : pour certaines entreprises, il n'est pas possible de le calculer, et le rapport le dit au lieu d'inventer un chiffre.

Dans le PDF d'exemple, un encours estimé de 93 000 € contre 80 000 € déclarés donne « À la limite » : 80 000 représentent environ 86 % de 93 000. Le feu tricolore ne dit jamais « ne travaillez pas avec elle » : il compare deux nombres, la décision vous appartient. Pour la notation, voir notation de crédit d'une entreprise.

Que sont les signaux d'alerte et comment sont-ils classés ?

Ce sont des faits publics détectés par des règles fixes, chacun avec sa source et sa date, classés par gravité : élevée, moyenne, information. Le rapport n'émet aucun jugement sur l'entreprise : il indique combien de signaux elle présente. Le moteur comporte 13 règles, et le rapport précise combien il a pu en évaluer.

• Élevée : protêts, procédures collectives visant l'entreprise, capitaux propres inférieurs aux deux tiers du capital social, capital social inférieur au minimum légal, capitaux propres négatifs.
• Moyenne : implication d'un tiers dans une procédure, dernier bilan déposé il y a plus de 18 mois, paiement des fournisseurs au-delà de 60 jours, ratios de bilan dans le quintile Q1 du secteur, score de risque dégradé au cours des 12 derniers mois, capital social faible par rapport à l'exposition déclarée.
• Information : société constituée depuis moins de 12 mois, fonction d'administration inscrite récemment.

Si aucune règle ne se déclenche, le rapport n'est pas vide : il indique le nombre de contrôles effectués et qu'aucun n'a relevé de signal. Dans l'exemple, les contrôles sont au nombre de 14 et les signaux de 4 (1 élevé, 2 moyens, 1 information). La signification des termes est expliquée dans le guide sur protêts, charges et procédures collectives.

Comment lire le contrôle effectif, c'est-à-dire qui commande réellement ?

C'est un arbre avec l'entreprise au sommet et, en dessous, les associés et administrateurs pertinents, chacun avec son rôle et sa part. Si un associé est lui-même une société, la chaîne est remontée jusqu'à trois niveaux, et chaque part est rapportée à son parent direct, jamais multipliée ni déduite le long de la chaîne.

Sous l'arbre, il y a une fiche pour chaque associé ou administrateur : protêts et procédures avec source et date, et, dans les formules Decisione et Istruttoria, également les biens immobiliers détenus et les fonctions dans d'autres sociétés. Le bénéficiaire effectif est reconstitué à partir des données du Registro Imprese, et non lu dans le registre des bénéficiaires effectifs, dont la consultation par les tiers est suspendue depuis octobre 2026 : les détails figurent dans le guide registre des bénéficiaires effectifs. Si une part est détenue par une fiduciaire, c'est la fiduciaire qui apparaît. Le critère est expliqué dans comment vérifier qui contrôle réellement une société.

Si un associé est une société étrangère, la section qui lui est consacrée indique ce que nous avons (fiche d'identité, secteur, bilans historiques du registre du pays) et ce que nous n'avons pas : l'actionnariat des sociétés étrangères ne figure pas dans les sources, et cela ne signifie pas qu'elles n'ont pas d'associés.

Que ne dit pas un rapport de fiabilité d'entreprise ?

Il ne dit pas si un client paiera, il ne porte pas de jugement sur l'entreprise et ne remplace pas le conseil d'un professionnel. Il photographie des données publiques à la date indiquée : un fait survenu après cette date n'y figure pas.

• L'encours opérationnel est une estimation, ni une certitude ni une prévision.
• Il n'affiche pas les charges inscrites à la Conservatoria (hypothèques, saisies) : pour celles-ci, il faut une inspection hypothécaire, voir le guide sur la visure des protêts et charges d'une entreprise.
• Les biens immobiliers sont un fait patrimonial issu de la source cadastrale : le rapport ne dit pas s'ils sont saisissables.
• Si une donnée n'existe pas, le champ reste absent ou est déclaré non disponible : aucune valeur plausible n'est inventée à sa place.

Quelle formule choisir : Verifica à 19 € ou Decisione à 49 € ?

La formule Verifica (19 €) couvre les cinq premières sections : exposition, vue d'ensemble, paiement, signaux et contrôle effectif, avec bénéficiaire effectif et protêts. La formule Decisione (49 €) ajoute les biens immobiliers détenus, les relations entre sociétés (avec qui elle est liée) et le bilan reclassé.

Pour une facture ou un échelonnement ordinaire, Verifica suffit en général. Decisione est utile lorsque le montant en jeu est élevé et que vous voulez savoir quel patrimoine se cache derrière et comment les comptes sont structurés. Si vous avez seulement besoin d'un contrôle rapide, les micro-produits commencent à 5,90 € (protêts et procédures). Comparatif des prix : combien coûte un rapport de solvabilité complet.