Kredyt kupiecki od dostawcy: jak go uzyskać lub podnieść, w czterech krokach

W skrócie: kredyt kupiecki od dostawcy to odroczenie płatności, które dostawca przyznaje Tobie: 30, 60 lub 90 dni zamiast płatności natychmiastowej, do określonej kwoty maksymalnej. Dostawca ustala ją, oceniając Twoją firmę na podstawie danych, które może zobaczyć: publicznych rejestrów (Centrale Rischi jest zastrzeżona i on jej nie widzi). Najlepiej negocjuje ten, kto z wyprzedzeniem wie, co zobaczy dostawca, i przychodzi z obiektywnymi danymi, a nie z ogólną prośbą. Pierwszy krok kosztuje 19€: raport Weryfikacja o Twojej firmie, z celem „Moja firma”.

Na co patrzy dostawca, zanim da Ci kredyt

• Twoja historia płatności u niego: jeśli już kupowałeś i płaciłeś terminowo, to najmocniejszy atut, jaki masz.
• Staż i bilanse: młoda firma lub taka bez złożonych bilansów jest traktowana ostrożniej, tak jak Ty zrobiłbyś to z nowym klientem bez historii.
• Protesty, postępowania i sygnały niewypłacalności na Twój temat w publicznych rejestrach.
• Wielkość zamówienia w stosunku do Waszej historii: zamówienie znacznie większe niż zwykle koncentruje jego ryzyko na Tobie.
• Zabezpieczenia, które oferujesz: poręczenie, zaliczka na pierwsze zamówienia, dostawy w ratach.

To samo rozumowanie, jakie Ty stosowałbyś, decydując, jaki kredyt kupiecki przyznać klientowi, tyle że tym razem to Ty jesteś oceniany.

Cztery kroki, by uzyskać lub podnieść kredyt

1. Zobacz swoją firmę tak, jak widzi ją on. Z celem „Moja firma” raport Weryfikacja (19€) pokazuje rating (dla spółek kapitałowych), szacowany limit operacyjny (fido operativo) zestawiony z kwotą, o którą chcesz prosić, sygnały, które zauważa osoba trzecia (kapitał własny poniżej dwóch trzecich kapitału zakładowego lub ujemny, bilans starszy niż 18 miesięcy, spółka działająca krócej niż 12 miesięcy, protesty, postępowania), wspólników, członków zarządu i beneficjenta rzeczywistego.
2. Uporządkuj to, co da się uporządkować. Jeśli raport pokazuje stary bilans albo sygnał, który da się wyjaśnić, lepiej wiedzieć o tym wcześniej, zanim zauważy to dostawca. Jeśli pojawił się protest, przewodnik o jak usunąć protest wyjaśnia, co zrobić.
3. Proś o kwotę zgodną z danymi. Jeśli szacowany limit jest niższy od kwoty, o którą chcesz prosić, zacznij od niższej prośby i poproś o przegląd po kilku miesiącach terminowych płatności, zamiast słyszeć odmowę co do pełnej kwoty.
4. Zaproponuj proporcjonalne zabezpieczenie. Przy podwyżce znacznie wyższej od historii zaliczka na pierwsze zamówienia na nowych warunkach albo dostawa w ratach często odblokowują negocjacje, bez zmuszania dostawcy do wzięcia na siebie całego ryzyka naraz.

Gdy dostawca obniża lub cofa kredyt

Zależy od tego, co uzgodniliście. Bez umowy ramowej ustalającej stały kredyt dostawca może zaproponować inne warunki dla nowych zamówień, na przykład płatność z góry lub krótszy termin odroczenia. Jeśli natomiast umowa ramowa ustala kredyt na określony czas, obniżenie przed terminem powinno respektować to, co uzgodniono. W obu przypadkach zapytaj o powód: jeśli wynika z sygnału w publicznych rejestrach, spojrzenie na swoją firmę w raporcie pokaże, który to sygnał, i pozwoli odpowiedzieć danymi. Ten sam przypadek widziany oczami dostawcy opisuje przewodnik o cofnięciu kredytu klientowi.

A dostawcę sprawdziłeś?

Negocjacje kredytu idą w dwie strony. Jeśli w zamian za lepsze warunki poproszą Cię o zaliczkę, ryzyko staje się Twoje: przed zapłatą warto sprawdzić dostawcę tym samym raportem, który zawiera w prezencie sprawdzenie antyoszustwowe P.IVA, e-maila, strony i IBAN. Kroki opisuje przewodnik o jak sprawdzić wypłacalność dostawcy przed wpłatą zaliczki.

Czego ten przewodnik nie obejmuje

Jeśli to Ty musisz zdecydować, jaki kredyt kupiecki przyznać swojemu klientowi, zobacz jak obliczyć kredyt kupiecki klienta albo, dla klienta bez historii, jaki kredyt przyznać nowemu klientowi. Jeśli potrzebujesz kredytu w banku, różnica jest wyjaśniona w kredycie bankowym a kupieckim.