Comment savoir si des protêts sont enregistrés à votre nom et comment les radier

En bref : les protêts à votre nom figurent dans le Registro informatico dei protesti des Chambres de commerce, public et consultable par tous, pendant cinq ans à compter de leur enregistrement. Vous les voyez avec une visure des protêts sur vous-même, au guichet ou en ligne, ou avec Verifica Persona de Veryfy (29 €), qui affiche aussi la présence de formalités défavorables (pregiudizievoli) et de procédures à votre nom, avec source et date.

Comment savoir si j'ai des protêts à mon nom ?

Par une visure dans le Registro informatico dei protesti, tenu par les Chambres de commerce et ouvert au public : au guichet d'une Chambre de commerce ou en ligne avec le service Telemaco de registroimprese.it, en recherchant par nom. Si rien n'apparaît, vous pouvez demander une attestation de non-existence de protêts.

Le registre, prévu par l'art. 3-bis du D.L. 381/1995, recense les protêts dressés dans toute l'Italie sur les lettres de change, les billets à ordre et les chèques. Pour chacun, il indique le débiteur (nom, code fiscal ou date de naissance, domicile), le titre (type, échéance, montant, motif du défaut de paiement) et la date et le lieu du protêt. Il n'indique pas le créancier.

Avec Veryfy, vous faites la même recherche en une seule vérification : dans le parcours personne, vous choisissez la finalité « Vérification sur moi-même », déclarez que le code fiscal est le vôtre (le contrôle est déclaratif, comme pour les autres finalités), et le rapport affiche les protêts à votre nom avec source et date et, lorsque la source les restitue, le montant et la date de dressage.

Qui peut voir les protêts à mon nom ?

Tout le monde : le Registro informatico dei protesti est public et n'exige aucune finalité. Une banque qui évalue un prêt, un fournisseur qui décide d'un délai de paiement, un bailleur qui choisit son locataire : tous voient la même donnée que vous voyez avec la visure.

Les données confidentielles (signalements dans les systèmes d'information sur le crédit CRIF/EURISC, Experian, CTC, et dans la Centrale dei Rischi de la Banque d'Italie) ne sont visibles que par les intermédiaires adhérents, et vous les demandez gratuitement en tant qu'intéressé : pour la Centrale dei Rischi, via le portail Servizi online de la Banque d'Italie, avec une réponse en principe sous 30 jours. Les données publiques, vous les voyez immédiatement avec Veryfy, et ce sont celles que voit n'importe qui vous vérifiant. Voir comment savoir si vous êtes signalé comme mauvais payeur et le hub ce que l'on voit de vous avant de demander un crédit.

Combien de temps un protêt reste-t-il à mon nom dans le registre ?

Cinq ans à compter de la date d'enregistrement, sauf radiation anticipée : selon l'art. 3-bis du D.L. 381/1995, la mention du protêt reste dans le registre jusqu'à sa radiation ou, à défaut, pendant cinq ans. Une fois les cinq ans écoulés, la suppression est automatique, sans demande. Il ne sort plus tôt qu'en cas de paiement dans les douze mois, de protêt illégitime ou erroné, ou de réhabilitation ; un protêt payé après les douze mois reste visible, avec la mention du paiement.

Comment radier un protêt payé dans les douze mois ?

Par une demande adressée au président de la Chambre de commerce, sans passer par le tribunal (art. 4 de la loi 77/1955). Cela vaut pour les lettres de change et billets à ordre payés dans les douze mois suivant le dressage du protêt, avec intérêts et frais de protêt : vous joignez le titre quittancé et l'acte de protêt, et vous payez des droits pour chaque protêt.

• Délais : le bureau des protêts décide dans un délai de vingt jours ; s'il accepte, il radie dans les cinq jours et le protêt est considéré comme n'ayant jamais eu lieu. En cas de refus ou de silence, reste la voie du juge ordinaire (art. 12 du D.Lgs. 150/2011).
• Paiement au-delà de douze mois : il ne donne droit qu'à la mention du paiement ; pour faire disparaître le protêt, il faut une réhabilitation.
• Protêt illégitime ou erroné : la radiation se demande par la même demande (art. 4, deuxième alinéa).
• Chèques : la radiation dans les douze mois concerne les lettres de change et billets à ordre ; pour un chèque protesté, la voie est la réhabilitation. Ce qu'entraîne un chèque impayé, y compris dans la Centrale di allarme interbancaria (CAI), est expliqué dans chèques, protêts et CAI.

Comment fonctionne la réhabilitation du protesté ?

La réhabilitation est la décision qui fait considérer le protêt, à tous égards, comme n'ayant jamais eu lieu (art. 17 de la loi 108/1996). Elle revient au débiteur qui a payé sa dette et, un an après le protêt, n'en a subi aucun autre.

• Qui l'accorde : le président du tribunal, par décret, ou un notaire, par acte notarié, sur demande de l'intéressé. Contre le refus, une opposition est admise (art. 13 du D.Lgs. 150/2011).
• Radiation du registre : avec la décision, vous demandez à la Chambre de commerce la radiation définitive, ordonnée dans un délai de vingt jours (alinéa 6-bis).

Comment savoir si j'ai des saisies ou des hypothèques à mon nom ?

Par une consultation hypothécaire auprès de l'Agenzia delle Entrate, gratuite pour vos propres biens : saisies et hypothèques sont des formalités de la Conservatoria (conservatoire des hypothèques) portant sur un bien précis, elles n'existent donc que si vous avez des biens immobiliers à votre nom, même en partie. Si vous n'en possédez pas, il n'existe pas de formalité défavorable à votre nom, même si des protêts peuvent exister.

Le service en ligne « Visure, planimetrie e ispezioni ipotecarie dei propri immobili » s'utilise depuis l'espace réservé de l'Agenzia delle Entrate avec SPID, CIE ou CNS ; il est gratuit et exonéré de taxes pour les biens dont vous êtes titulaire, même en partie ; en ligne, il ne couvre que la période informatisée, et non les zones à système tabulaire. Celui qui vous contrôle fait la même recherche à titre payant, sur les biens qui ne vous appartiennent pas. Veryfy, dans le rapport sur vous-même, indique si des formalités défavorables figurent à votre nom et, si la donnée est disponible, combien, mais non le détail de chaque formalité : canaux et limites dans visure des protêts et des formalités défavorables sur une personne.

Où se trouvent ces données, combien de temps restent-elles et comment les radier ?

Quelles sont les étapes pour radier un protêt à mon nom ?

1. Vérifiez ce qui figure : visure des protêts sur vous-même ou rapport Verifica Persona.
2. Payez le titre, avec intérêts et frais, et conservez le titre quittancé et l'acte de protêt.
3. Dans les douze mois, lettre de change ou billet à ordre : demande de radiation à la Chambre de commerce.
4. Au-delà de douze mois, ou chèque : après un an sans autre protêt, demandez la réhabilitation au président du tribunal ou à un notaire.
5. Avec la réhabilitation, demandez à la Chambre de commerce la radiation définitive, dans un délai de vingt jours.
6. Vérifiez à nouveau par une nouvelle visure.

Si vous êtes sur le point de vous porter garant, voir aussi puis-je me porter garant si je suis signalé.