Wie du die Zahlungsfähigkeit eines Lieferanten vor einer Anzahlung prüfst

Kurz gesagt: Eine Anzahlung an einen Lieferanten, der später nicht liefert, verschwindet nicht, sondern wird zu einer Forderung, die einzutreiben ist. Ist der Lieferant zahlungsunfähig, reiht sich diese Forderung bei allen anderen Gläubigern ein, häufig ohne Sicherheit. Die Zahlungsfähigkeit vor der Zahlung zu prüfen kostet eine Kontrolle; eine Anzahlung von einem insolventen Lieferanten zurückzuholen kostet dagegen ein Rechtsverfahren mit ungewissem Ausgang.

Was tatsächlich geschieht, wenn der Lieferant nicht liefert

Kassiert ein Lieferant eine Anzahlung und liefert anschließend nicht, hast du Anspruch auf Rückerstattung des Betrags oder, je nach Vertrag, auf Schadensersatz (Art. 1453 c.c., Auflösung wegen Nichterfüllung). Das eigentliche Problem ist nicht das Recht an sich, sondern seine praktische Durchsetzbarkeit: Ist der Lieferant inzwischen zahlungsunfähig geworden, wird dieser Anspruch zu einer Forderung, die in einem etwaigen Insolvenzverfahren geltend zu machen ist. Dort werden Gläubiger ohne dingliche Sicherheiten (chirografari) zuletzt befriedigt, oft nur teilweise. Vorbeugen, indem man vor der Zahlung prüft, ist daher immer wertvoller als nachträglich handeln.

Was du vor der Zahlung der Anzahlung prüfen solltest

• Finanzielle Solidität: Eigenkapital und Stammkapital laut hinterlegtem Jahresabschluss, mit Datum. Ein Eigenkapital, das mehr als 1/3 des Stammkapitals aufgezehrt hat (Art. 2446 c.c.), oder ein negatives Eigenkapital ist ein Signal, das häufig den Schwierigkeiten bei der Erfüllung eingegangener Verpflichtungen vorausgeht.
• Wirtschaftlich Berechtigter: Wer den Lieferanten tatsächlich kontrolliert. Das hilft auch zu erkennen, ob dieselbe Person weitere Geschäftstätigkeiten hat, die in einer angespannten Phase Mittel binden könnten.
• Protesteinträge und laufende Insolvenzverfahren: öffentliche Ereignisse, die zusammen mit anderen Signalen auf bereits bestehende Liquiditätsengpässe hinweisen.
• Zahlungsverhalten gegenüber anderen Lieferanten: Ein Unternehmen, das seine eigenen Lieferanten systematisch verspätet bezahlt, hat weniger Spielraum, um eine Störung zu bewältigen, die auch deine Lieferung verzögert.

Anzahlung oder Caparra: der Unterschied, der im Ernstfall zählt

Die beiden Begriffe werden oft synonym verwendet, rechtlich sind sie es aber nicht. Eine Anzahlung ist eine vorab geleistete Zahlung auf den vereinbarten Preis: Wird der Vertrag wegen Nichterfüllung durch den Lieferanten aufgelöst, ist sie vollständig zurückzuzahlen, zuzüglich eines etwaigen nachgewiesenen Schadensersatzes. Eine Caparra confirmatoria (Art. 1385 c.c.) hat dagegen eine besondere Funktion: Ist derjenige nicht erfüllend, der die Caparra erhalten hat (der Lieferant), kann die Gegenseite vom Vertrag zurücktreten und das Doppelte der geleisteten Caparra verlangen, ohne den erlittenen Schaden beweisen zu müssen. Im Vertrag festzuhalten, welche der beiden Formen du leistest, und sich nicht allein auf das mündlich verwendete Wort "Anzahlung" zu verlassen, verändert deinen konkreten Schutz im Fall der Nichterfüllung.

Über die Prüfung hinaus: wie du dein Risiko bei der Anzahlung verringerst

Auch nach einer positiven Prüfung verringern einige vertragliche Vorkehrungen das Risiko weiter: eine Bankbürgschaft oder Versicherungsbürgschaft zur Absicherung der geleisteten Anzahlung (bei Lieferungen von erheblichem Wert üblich), eine Zahlung in Raten nach Produktionsmeilensteinen statt einer einmaligen Anzahlung oder eine erste Bestellung mit begrenztem Umfang, bevor du dich zu größeren Mengen beim selben Lieferanten verpflichtest.