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Schuldenrestrukturierung des Verbrauchers (Verbraucherplan): Voraussetzungen, Inhalt und was der Richter entscheidet

Aktualisiert am

Kurz gesagt: Die Schuldenrestrukturierung des Verbrauchers, die viele noch Verbraucherplan (piano del consumatore) nennen, ist das Verfahren, mit dem die natürliche Person, die Schulden für Zwecke außerhalb einer beruflichen Tätigkeit eingegangen ist, den Gläubigern mit Unterstützung des OCC vorschlägt, in anderen Fristen und Modalitäten zu zahlen, auch teilweise (Art. 67 des Codice della crisi). Der Antrag wird über den OCC beim Gericht eingereicht (Art. 68); Art. 69 nennt die Bedingungen, die ihn ausschließen, und die Art. 70–73 regeln Eröffnung, Bestätigung (omologazione), Vollzug und Widerruf.

Was der Plan vorsehen kann

Der Inhalt des Plans ist frei: Fristen und Zahlungsmodalitäten schlägt der Verbraucher vor, wobei die teilweise Befriedigung der Gläubiger der übliche Fall ist. Der Text erlaubt es, auch Schulden aus Darlehen mit Gehaltsabtretung (cessione del quinto), TFR oder Rente sowie aus Pfandkrediten zu restrukturieren. Der Plan muss sich jedoch auf echte Zahlen stützen: den Anteil des Einkommens, der nach den für den Unterhalt des Haushalts notwendigen Ausgaben tatsächlich verfügbar ist, etwaige Vermögenswerte, die zur Verfügung gestellt werden, und die Hilfe Dritter.

Der Antrag und die Rolle des OCC

Der Antrag wird beim Richter über einen OCC eingereicht, der im Sprengel des zuständigen Gerichts errichtet ist; fehlt er, ernennt der Gerichtspräsident einen Fachmann, der dessen Funktionen wahrnimmt (Art. 68). Dem Antrag ist der Bericht des OCC beizufügen, der die Ursachen der Verschuldung und die bei der Übernahme der Verpflichtungen angewandte Sorgfalt, die Gründe für die Unfähigkeit zu zahlen, die Beurteilung der Vollständigkeit und Verlässlichkeit der Unterlagen sowie die Kostenschätzung angibt. Er muss außerdem berichten, ob der Finanzierer die Kreditwürdigkeit des Schuldners geprüft hat, unter Berücksichtigung des verfügbaren Einkommens abzüglich eines menschenwürdigen Lebensstandards. Eine Bemessung, die nicht unter der Sozialleistung (assegno sociale), multipliziert mit dem Parameter der ISEE-Äquivalenzskala für die Zahl der Haushaltsmitglieder, liegt, gilt als geeignet. Hier der Leitfaden zum OCC.

Praktische Auswirkungen

Die Einreichung des Antrags setzt, nur für die Zwecke der Teilnahme, den Lauf der vertraglichen oder gesetzlichen Zinsen bis zum Abschluss des Verfahrens aus, mit Ausnahme der durch Hypothek, Pfand oder Vorrecht gesicherten Forderungen. Innerhalb von sieben Tagen nach Erteilung des Auftrags informiert der OCC den Steuereintreiber (agente della riscossione) und die Finanzämter, die innerhalb von fünfzehn Tagen die festgestellte Steuerschuld und die anhängigen Festsetzungen mitteilen (Art. 68). Deshalb gehört der Ruolo-Auszug (estratto di ruolo) zu den ersten Unterlagen, die anzufordern sind.

Wer nicht zugelassen ist

Art. 69 schließt den Verbraucher aus, der in den fünf Jahren vor dem Antrag bereits restschuldbefreit wurde, bereits zweimal von der Restschuldbefreiung profitiert hat oder die Überschuldung durch grobe Fahrlässigkeit, Arglist oder Betrug verursacht hat. Der Gläubiger, der die Verschuldung schuldhaft verursacht oder verschärft hat oder die Grundsätze zur Kreditwürdigkeit verletzt hat (Art. 124-bis des Testo unico bancario, TUB), kann sich der Bestätigung (omologazione) nicht widersetzen, indem er die Vorteilhaftigkeit des Plans bestreitet. Vertiefung: Würdigkeit, grobe Fahrlässigkeit und Arglist.

Sind Sie wirklich Verbraucher?

Entstehen die Schulden teilweise aus einer Tätigkeit, ist die Eigenschaft als Verbraucher nicht selbstverständlich: Wer ein Unternehmen, eine Partita IVA oder einen Gesellschaftsanteil hatte, muss dies im konkreten Fall prüfen lassen. Sind Sie nicht Verbraucher, führt der Weg zum concordato minore oder zur kontrollierten Liquidation. Das Dossier, das Sie vorbereiten, enthält die Daten, die für diese Bewertung nötig sind (Ämter und Anteile an Unternehmen aus dem Registro Imprese).

Dieser Leitfaden erklärt das Gesetz allgemein und ist keine Rechtsberatung: Wer sich in einer Überschuldung befindet, braucht einen Fachmann, der seinen Fall und den geltenden Text prüft.

Bevor Sie Ihren Anwalt aufsuchen, ordnen Sie Ihren Fall: Der kostenlose Fragebogen erfasst Gläubiger, Einkommen, Ausgaben, Vermögen und Rechtsgeschäfte der letzten fünf Jahre; die Relazione sovraindebitamento für 29 € gleicht sie mit den öffentlichen Daten auf Ihren Namen ab (Protesteinträge, Verfahren, Pfandeintragungen und Belastungen, Gesellschaftsämter, Anteile, Immobilien) und liefert Ihnen das PDF zur Übergabe an den Fachmann. Sie ist weder Rechtsberatung noch der Bericht des OCC.

Quellen

Häufige Fragen

Was ist die Schuldenrestrukturierung des Verbrauchers?

Es ist das Verfahren nach Art. 67 des Codice della crisi, mit dem der überschuldete Verbraucher den Gläubigern mit Unterstützung des OCC einen Zahlungsplan mit eigenen Fristen und Modalitäten vorschlägt, auch in teilweiser Höhe.

Kann man eine teilweise Rückzahlung der Schulden vorschlagen?

Ja, der Plan hat einen freien Inhalt und kann die teilweise Befriedigung vorsehen. Er kann auch Schulden aus Gehaltsabtretung (cessione del quinto), TFR (Abfindung bei Beendigung des Arbeitsverhältnisses) oder Rente sowie aus Pfandkrediten umfassen.

Wer reicht den Antrag beim Richter ein?

Der Antrag wird über einen OCC eingereicht, der im Sprengel des zuständigen Gerichts errichtet ist; fehlt er, ernennt der Gerichtspräsident einen Fachmann, der dessen Funktionen wahrnimmt (Art. 68).

Wann kann der Verbraucher das Verfahren nicht nutzen?

Wenn er in den fünf Jahren zuvor restschuldbefreit wurde, bereits zweimal restschuldbefreit wurde oder die Überschuldung durch grobe Fahrlässigkeit, Arglist oder Betrug verursacht hat (Art. 69).

Laufen die Zinsen nach dem Antrag weiter?

Nein, nur für die Zwecke der Teilnahme: Die Einreichung setzt den Lauf der vertraglichen oder gesetzlichen Zinsen bis zum Abschluss des Verfahrens aus, mit Ausnahme der durch Hypothek, Pfand oder Vorrecht gesicherten Forderungen (Art. 68).

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