Financiële kwalificatie van leveranciers en uitbesteders: de checklist voordat je op hen vertrouwt

Kort samengevat: een leverancier alleen op kwaliteit en prijs kwalificeren laat het risico dat het meeste kost onafgedekt: dat hij financieel niet standhoudt. Een leverancier zonder liquide middelen vertraagt de leveringen voordat hij ze stopt; een uitbesteder die sluit laat je met stilgelegde productie en een voorschot om terug te vorderen. Financiële kwalificatie gebeurt met openbare gegevens, in enkele minuten, en moet worden gedaan vóór het tekenen of betalen, niet na de eerste vertraging. Hieronder vind je de checklist en de momenten waarop je die gebruikt; het rapport Controle van Veryfy dekt het voor 19 €, met als cadeau de anti-fraudecontrole op de leverancier.

De checklist voor financiële kwalificatie

Wat controleren	Waarom het telt	In het rapport Controle (19 €)
Dat het bedrijf bestaat en actief is	Een gestaakte, in vereffening zijnde of net opgerichte leverancier verandert het risico van een bestelling volledig	Buiten het rapport: wordt gratis gecontroleerd, zie hoe je controleert of een bedrijf actief is
Wie het werkelijk controleert	Wie tekent is niet altijd wie beslist; de uiteindelijk belanghebbende laat zien met wie je onderhandelt	Ja, uiteindelijk belanghebbende, vennoten en bestuurders
Protesten en faillissementsprocedures	Het zijn het signaal dat de kasspanning al is opgetreden	Ja, protesten en signalen van insolventie
Solide positie ten opzichte van de sector	Een zwakke jaarrekening vergeleken met vergelijkbare bedrijven is een leverancier die onder een grote bestelling kan bezwijken	Ja, vergelijking met bedrijven in de sector
Hoeveel je kunt blootstellen	Een voorschot of afhankelijkheid boven zijn draagkracht is een risico voor jou, niet voor hem	Ja, geschat operationeel krediet (fido operativo)
Dat wie je schrijft werkelijk die leverancier is	De valse leverancier die het IBAN wijzigt of schrijft vanuit een nieuw domein is een veelvoorkomende fraude bij vooruitbetalingen	Cadeau: anti-fraudecontrole op P.IVA, e-mail, website en IBAN

Voor een strategische leverancier, van wie een productielijn afhangt, voegt het rapport Beslissing (49 €) onroerend goed op naam, zakelijke relaties met andere bedrijven en de geherclassificeerde jaarrekening toe. Het rapport Onderzoek (99 €) voegt risicoalgoritmen toe die zijn ontwikkeld door ervaren risk managers. Prijzen en volledige inhoud staan op /prezzi.

De zes momenten waarop het nodig is

• Vóór het betalen van een voorschot voor een belangrijke bestelling: zie hoe je de solvabiliteit controleert voordat je betaalt.
• Wanneer de leverancier ongebruikelijke voorwaarden vraagt, zoals een voorschot van 50%: zie hoe je jezelf beschermt.
• Vóór het tekenen van een leveringscontract, als snelle controle: zie hoe je protesten controleert.
• Wanneer de leverancier te jong is om gedeponeerde jaarrekeningen te hebben: zie hoe je hem toch beoordeelt.
• Wanneer een leverancier waarvan je afhankelijk bent tekenen van moeilijkheden vertoont: zie de signalen die een stop van de levering voorafgaan.
• Voor de periodieke herbeoordeling van strategische, al actieve leveranciers, wanneer een nieuwe jaarrekening verschijnt: zie hoe je signalen van financiële neergang in de jaarrekening leest.

Hoe je het resultaat gebruikt

Geen enkel gegeven alleen voorspelt een stop van de levering: de checklist dient om drie dingen te beslissen. Of je met die leverancier verdergaat. Onder welke voorwaarden: een lager voorschot, betaling naar voortgang van het werk, gefaseerde leveringen. En hoeveel je van hem afhankelijk wilt zijn: als het beeld zwak is, is het verstandig meteen een alternatieve leverancier te kwalificeren in plaats van dat te ontdekken wanneer de leveringen stilvallen. Als je in aanbesteding werkt, staan de specifieke controles op onderaannemers in de gids over onderaannemingen en hoofdelijke aansprakelijkheid.

Wat deze kwalificatie niet dekt

Veryfy is geen technisch adviesbureau en ook geen auditinstelling: ons werk is het financiële risico, met algoritmen die jaarrekeningen en officiële databanken met elkaar verbinden. De financiële kwalificatie vervangt niet de technische beoordeling van de leverancier (kwaliteit, productiecapaciteit, referenties) noch een formele audit van de toeleveringsketen: het is de controle die een mkb-bedrijf in enkele minuten kan doen voordat het op een leverancier vertrouwt.