Factura falsa y cambio de IBAN de un proveedor italiano
Actualizado al
En resumen: si un proveedor italiano te comunica por correo un IBAN nuevo, no pagues hasta confirmarlo por un canal ya conocido. Desde el 9 de octubre de 2025 tu banco en la zona euro debe ofrecerte la verificación del beneficiario y avisarte si nombre e IBAN no coinciden. Esa alerta ayuda, pero no sustituye a comprobar el correo, el dominio y el IBAN.
Parte de la guía Verificar una empresa italiana: guía para empresas españolas. Índice de guías: Guías.
Cómo funciona el fraude
Alguien se hace pasar por un proveedor italiano, o intercepta la conversación, y envía una factura real con un IBAN distinto. El pago llega a una cuenta del estafador. El art. 248 del Código Penal define como estafa a quienes, con ánimo de lucro, utilizan engaño bastante para producir error en otro y lo inducen a realizar un acto de disposición en perjuicio propio o ajeno (BOE).
Qué exige ahora el Reglamento (UE) 2024/886
El art. 5 quater del Reglamento (CE) 260/2012, en la redacción del Reglamento (UE) 2024/886, obliga al proveedor de pago del ordenante a ofrecer un servicio de verificación del beneficiario antes de que el ordenante autorice la transferencia. Cuando nombre e identificador de cuenta no coinciden, el ordenante recibe un aviso y se le informa de que autorizar la transferencia podría enviar los fondos a una cuenta de la que el beneficiario indicado no es titular. Los proveedores de Estados cuya moneda es el euro debían cumplirlo a más tardar el 9 de octubre de 2025, y el servicio es gratuito (art. 5 ter) (EUR-Lex).
Si el proveedor del ordenante incumple y eso provoca una operación mal ejecutada, debe reembolsar sin demora el importe, según el mismo artículo. Pero la comprobación solo compara el nombre con el IBAN: no sustituye al resto de controles sobre el proveedor y el correo.
Antes de pagar un IBAN nuevo
- Llama a un teléfono que ya tuvieras del proveedor, no al de la factura nueva.
- Comprueba el NIF-IVA en el VIES y que coincida con el de contratos anteriores.
- Revisa el dominio del correo: edad, errores tipográficos y si es webmail gratuita.
- Comprueba el país del IBAN: un proveedor italiano pide normalmente un IBAN italiano (IT).
Cómo ayuda Veryfy
El check anti-estafa se ejecuta sobre el NIF-IVA, el correo, el sitio web y el IBAN que te han dado. Es un conjunto de señales, no una garantía. Si además quieres conocer a la empresa, la Verifica (19 €) incluye el check.
Cada producto para empresas incluye de regalo un check anti-estafa: comprueba el NIF-IVA italiano (P.IVA) en el registro europeo VIES con el nombre registrado, si el correo es desechable o de webmail gratuito, la antigüedad del dominio, los dominios señalados por malware o phishing, la protección SPF y DMARC, la P.IVA que aparece en la web, las filtraciones de datos del sitio y si el IBAN está bien escrito y es de un país coherente con la empresa.
| Producto | Precio | Qué incluye |
|---|---|---|
| Verifica | 19 € | Control completo de la empresa, titular real, socios y administradores, fido operativo estimado, protestos y señales de insolvencia, comparación con el sector y check anti-estafa de regalo |
| Decisión | 49 € | Incluye lo de Verifica, más inmuebles a nombre de la empresa, relaciones societarias y balance reclasificado |
El servicio y el informe están en italiano y proceden de fuentes oficiales italianas: los nombres de empresas, cargos y procedimientos se muestran tal como constan en el registro. Veryfy no ofrece un informe traducido.
Más contexto: verificar un proveedor italiano.
Guías relacionadas: Vigilar a un proveedor o cliente italiano: seguimiento y alertas.
Preguntas frecuentes
¿Mi banco me avisará si el IBAN no es del proveedor?
Desde el 9 de octubre de 2025 los proveedores de pago de la zona euro deben ofrecer la verificación del beneficiario y avisar si nombre e IBAN no coinciden, pero esa comprobación no sustituye al resto de controles.
¿Es estafa el cambio de IBAN fraudulento?
El art. 248 del Código Penal define la estafa como el uso de engaño bastante, con ánimo de lucro, para inducir a otro a un acto de disposición en perjuicio propio o ajeno. Si has pagado, avisa de inmediato a tu banco y denuncia.
¿Qué comprueba el check anti-estafa de Veryfy?
El NIF-IVA en el VIES, correo desechable o webmail, edad del dominio, dominios señalados, SPF y DMARC, la P.IVA de la web, filtraciones de datos y si el IBAN está bien escrito y es de un país coherente.
Fuentes
Fuentes oficiales abiertas y leídas el 2026-10-24.
- EUR-Lex: Reglamento (UE) 2024/886, transferencias inmediatas y verificación del beneficiario
- BOE: Código Penal, art. 248 (estafa)
- Comisión Europea: VIES, validación de números de IVA
Información general, no asesoramiento jurídico. Fuentes verificadas el 2026-10-24.
Preguntas frecuentes
¿Mi banco me avisará si el IBAN no es del proveedor?
Desde el 9 de octubre de 2025 los proveedores de pago de la zona euro deben ofrecer la verificación del beneficiario y avisar si nombre e IBAN no coinciden, pero esa comprobación no sustituye al resto de controles.
¿Es estafa el cambio de IBAN fraudulento?
El art. 248 del Código Penal define la estafa como el uso de engaño bastante, con ánimo de lucro, para inducir a otro a un acto de disposición en perjuicio propio o ajeno. Si has pagado, avisa de inmediato a tu banco y denuncia.
¿Qué comprueba el check anti-estafa de Veryfy?
El NIF-IVA en el VIES, correo desechable o webmail, edad del dominio, dominios señalados, SPF y DMARC, la P.IVA de la web, filtraciones de datos y si el IBAN está bien escrito y es de un país coherente.
¿Quieres verificar una empresa concreta?
Límite de exposición, titular real y señales de alerta, en pocos minutos.
Comprueba al proveedor antes de pagar